商业银行合规风险管理指引

• 1、

  合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（）、操作风险和其他风险的关

• 2、

  董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行（）的职业操

• 3、

  商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。

• 4、

  商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能（）的审计

• 5、

  商业银行资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于（）。

• 6、

  银监会《商业银行合规风险管理指引》所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责（）的部门、团队或

• 7、

  合规管理是商业银行一项核心的（）。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险

• 8、

  合规负责人的职责中，不包括（）。

• 9、

  下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？（）

• 10、

  以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件（）。

• 11、

  信贷业务工作人员因调离或轮岗需要移交原贷款的，接交人不愿接交的应当在（）内提出并说明理由.

• 12、

  证券投资信托产品是借助信托公司发行的，经过监管机构备案，资金实现第三方银行托管，有定期业绩报告的投资

• 13、

  在（）且不涉及客户（）的条件下，银行机构网点应为有书写障碍的残障人士提供代替书写填单或机器打印填单服

• 14、

  银行应免收人民币个人账户以电子方式提供的（）个月内（含）本行对账单的收费。

• 15、

  银行业金融机构在制定收费服务价目时应严格遵守合规收费、以质定价、公开透明、（）原则。

• 16、

  银行业金融机构在条件允许的情况下，应在网点设置（）或采取无障碍服务措施，并在明显位置安放（），保证残

• 17、

  银行业金融机构在提供语音叫号系统服务的同时，应为听力障碍客户提供（）或相应功能的服务措施。

• 18、

  银行业金融机构在客户授权且不涉及客户保密信息的条件下，银行机构网点应为有书写障碍的残障人士提供（）或

• 19、

  银行业金融机构应当考虑残疾人客户的具体困难，为其提供更加细致和人性化的服务。有条件的营业网点应当开设

• 20、

  银行业金融机构为确保与听力障碍客户的交流畅通，应优先提供（），防止手语服务不清晰造成误会。

• 21、

  银行业金融机构及其各级分支机构应当做好金融消费者投诉统计、分析工作，并每半年形成报告，于每年（）月（

• 22、

  银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时（）、（）理财、保险、基金等金融产品。

• 23、

  银行为个人客户提供的服务项目分为人民币结算业务、代理业务、银行卡业务、电子银行业务、理财业务等十大类

• 24、

  银行卡消费者个人（），如账单地址、单位、通讯方式等，发生变化时应及时通过银行指定渠道办理变更手续。

• 25、

  银行基金销售人员应当取得（）业务资格。

• 26、

  银行服务收费包括政府指导价的收费项目和（）的收费项目。

• 27、

  银行服务价格信息公示内容应至少包括：服务项目、服务价格、（）。

• 28、

  银行的违法行为造成存款人财产损害，并获得5万元以上违法所得，监管部门应当没收违法所得，并处（）以上，

• 29、

  银行代理保险产品分为代理人身险产品和代理（）产品。

• 30、

  银行产品与服务的价格应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策的规定，遵循（）的原则。

• 31、

  银监会消费者权益保护部门作为银行业消费者权益保护工作委员会的办事机构和联席会议的牵头单位，主要职责是

• 32、

  信用卡境内ATM取现，如属于客户溢交款，取现单日一般不超过（）元。

• 33、

  消费者有权获得价格合理、（）的个贷服务，有权拒绝银行就未提供实质性服务的产品和服务收取费用。

• 34、

  消费者有权对银行卡的（）进行监督。

• 35、

  消费者应当充分了解基金定期定额投资和（）等储蓄存款的区别。定期定额投资是引导消费者进行长期投资、分摊

• 36、

  消费者开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户，以及账户

• 37、

  消费者不得出租、转借银行个人结算账户，不得利用银行个人结算账户套取（）。

• 38、

  向社会公布受理客户投诉的方式，包括（），（），（）以及现场投诉等并公布投诉处理规则。

• 39、

  外资金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理服务器设置在境外时，应在中华人民共和国境内设置可以记录和

• 40、

  妥善（），纠正银行业金融机构侵害消费者合法权益的行为是当务之急。

• 41、

  推动银行业金融机构加强消费者权益保护工作。以“预防为先、（）、依__、协调处置”为原则。

• 42、

  投诉处理应当高效快速，处理时限原则上不得超过（）个工作日。情况复杂或有特殊原因的，可以适当延长处理时

• 43、

  投诉处理应当高效快速，处理时限原则上不得超过（）个工作日。情况复杂或有特殊原因的，可以适当延长处理时

• 44、

  投诉处理过程中，适当应用投诉技巧，包括（）的技巧、（）的技巧、（）的技巧等，逐步积累投诉处理经验，不

• 45、

  通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有（）的商业银行销售人员。

• 46、

  商业银行在开展理财业务时应保护消费者的合法权益。遵循（）原则，将适合的产品卖给适合的消费者。

• 47、

  商业银行应能识别并妥善处理好金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与（）之间、银行与（）之间的利

• 48、

  商业银行应加强对与本行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理，通过（）明确双方的纠纷处理、赔偿等相

• 49、

  商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的（）。

• 50、

  贵金属业务按银行经营模式的不同，可分为（）和（）两大类。

• 51、

  关于服务价格信息的公示涉及优惠措施的，银行应明确标注优惠措施的（）。

• 52、

  根据《银行卡业务管理办法》，到期还款日前还清全部欠款，发卡银行对于持卡人的（）免收透支利息，取现、转

• 53、

  服务收费应合乎质价相符原则，不得对未给客户提供（）、未给客户带来（）、未给客户提升实质性效率的产品和

• 54、

  服务价格应遵循公开透明原则，各项服务必须（），充分履行（），确保客户了解充分信息，自主选择。

• 55、

  非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容：本理财产品（），并根据理财产品风险评级提示客户

• 56、

  对于完善消费者的保护框架，应当争取主动将消费者保护工作起始点前移至（）环节，确保银行业金融机构的新产

• 57、

  对实行政府指导价的收费项目，银行业金融机构应严格对照相关规定据实收费，并公布（）和（）。

• 58、

  对实行市场调节价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向（）公示，充分征询（）意见后纳入收费价目名录并

• 59、

  定活两便储蓄存款起存金额为（）元。

• 60、

  保管箱业务的核心内容是“租”，银行服务的内容是保管箱场所及箱体设施的（）。

• 61、

  按照交易标的不同，可分为（）、（）及（）三大类。

• 62、

  2011年3月中国银监会、中国人民银行、国家发展改革委联合下发了《关于银行业金融机构免除部分服务收费

• 63、

  《刑法修正案（五）》规定，银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯窃取、收买、非法提供信用

• 64、

  （）、（）及其派出机构对商业银行代理保险业务可以进行联合现场检查，依法对违规行为采取监管措施，追究相

• 65、

  （）业务是指银行根据个人客户取得抵质押、保证、信用的综合信用情况对个人贷款客户确定最高授信额度，在不

• 66、

  （）型理财产品的产生源自于股票一级市场与二级市场价格之间存在的套利机会。

• 67、

  （）理财产品募集的资金将悉数投资于境外市场。

• 68、

  （）应当在银行业金融机构提高残疾人客户服务水平方面发挥积极作用，推动银行业金融机构不断优化服务流程和

• 69、

  妥善保管银行卡及密码，卡片不得（）。

• 70、

  中国银监会聘用外部专业机构对金融机构电子银行系统进行检查时，应与被委托机构签订书面合同和（）。

• 71、

  在同城的同一家银行的ATM上取款（）手续费。

• 72、

  在理财顾问服务活动中，消费者根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的（）。

• 73、

  在监管部门推动金融机构强化消费者保护并大力推动金融知识宣传教育的同时，应充分关注并推动媒体积极加强对

• 74、

  在国债业务中，消费者在付息日按照国债发行文件的规定利率（）获得利息.

• 75、

  在地面比较光滑的营业大厅里，为防止客户滑倒应该明确告示“小心地滑”，这体现的是消费者安全权的（）方面

• 76、

  在代收代付业务中，银行有权按照代收代付协议约定，向委托单位收取（）。

• 77、

  在代收代付业务中，银行仅作为（）执行委托单位的收付指令，银行仅对指令执行的准确与否负责，而不对收付指

• 78、

  在代收代付业务中，客户有义务提供（）。

• 79、

  在“构建坚实的法律基础”过程中，要求在（）年内，提出政策要求，制定操作规章，使银行业消费者权益保护工

• 80、

  银行应为代收代付业务指令执行的（）负责。

• 81、

  银行业金融机构在有条件的营业网点为肢体残疾人驾驶或者乘坐的机动车设置（）。

• 82、

  银行业金融机构在业务办理过程中，对可以签字的视力障碍客户提供（）工具或相应服务措施。

• 83、

  银行业金融机构在完善内部流程管理，确保有效防范风险的前提下，应尽量为不能亲临柜台且有急需的重度肢体障

• 84、

  银行业金融机构在外包活动中应当建立严格的客户信息保密制度，并依法履行（）义务。

• 85、

  银行业金融机构在接受残障人士贷款申请时，应坚持公平信贷原则，为符合贷款条件，且提供相关（）的残障人士

• 86、

  银行业金融机构应配合城市建设等部门做好当地无障碍工程建设，有计划、有步骤、有目标地做好无障碍设施的（

• 87、

  银行业金融机构应当及时受理各项投诉并登记，受理后应当通过等方式告知客户受理情况、处理时限和联系方式。

• 88、

  银行业金融机构网点工作人员应对支取大额现金业务的残障人士进行（），可协助残障人士联系（）提供安保服务

• 89、

  银行业金融机构接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多金融消费者利益，可能引发__件的，应当及

• 90、

  银行业监管工作是以服务广大公众、保护银行业消费者合法权益为目标，以确保银行业的安全、（）为己任。

• 91、

  银行消费者的（）是指银行消费者在购买、使用银行产品和接受银行服务时依法享有生命健康和财产不受威胁、侵

• 92、

  银行消费行为大致可以分为两类：购买、使用银行产品的行为和接受银行（）的行为。

• 93、

  银行理财产品宣传的（），是银行根据投资标的的既往表现和未来市场判断所评估的参考收益率，并不等于承诺收

• 94、

  银行卡是指由商业银行向社会发行的具有支付信用、现金存取、转账收付和消费等全部或部分功能的（），包括借

• 95、

  银行卡是我们最常用的支付结算工具，包括（）和贷记卡。

• 96、

  银行卡按信息载体分为磁条卡、芯片（IC）卡、（）。

• 97、

  银行卡按发行对象分为单位卡（商务卡）、（）。

• 98、

  信用卡透支取现单日一般不超过（）元。

• 99、

  消费者注册电子银行业务后，有权依据与银行签署的电子银行（）及开通项目的种类享受银行提供的该类服务。

• 100、

  消费者遗忘借记卡的（），应及时向发卡银行办理挂失。

• 101、

  消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利是银行消费者的（）的表现。

• 102、

  消费者可以自主选择注册电子银行的（），如网上银行、手机银行、电话银行等。

• 103、

  投诉分类按照投诉的影响程度，分为（）与（）。

• 104、

  通知存款支取时，营业机构按（）挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。

• 105、

  通过本行柜台、ATM机具、电子银行等提供的境内本行（）服务应予以免费。

• 106、

  商业银行在开展电子资金转移与支付业务过程中，应不断加客户信息安全的内部控制与管理。未经客户对本机构授

• 107、

  商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财

• 108、

  商业银行信用卡营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存（）年备查。

• 109、

  商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和（）利

• 110、

  商业银行开展个人理财业务的其他违法违规行为，由（）依据相应的法律法规予以处罚。

• 111、

  商业银行开展代理保险业务，应当遵循（），（），（）的原则，充分保护客户利益。

• 112、

  商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全。未经（），不得将相关信息用于本行信用

• 113、

  商业银行不得通过（）、（）渠道对具体理财产品进行宣传.

• 114、

  商业银行不得将（）单独作为理财产品销售，不得将理财产品与（）进行强制性搭配销售。

• 115、

  目前我国国债主要有（）和记账式国债两种类型。

• 116、

  理财产品中，（）属于流动性最高、安全性最好，同时兼顾收益性的一种，适合对流动性要求较高的客户。

• 117、

  跨行取款包括同城跨行取款和（）。

• 118、

  合同当事人应当遵循（）确定各方的权利和义务。

• 119、

  国家保护个人合法储蓄存款的所有权及其他（）。

• 120、

  电子银行业务消费者应按照（）的原则设置和保管自设密码。

• 121、

  电子银行业务消费者不得将本人自设密码、动态口令卡、动态口令牌上的字符信息提供给包括（）在内的任何人。

• 122、

  贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的（）评价基础。

• 123、

  贷款人以合法方式筹集的资金自主发放，风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息的贷款种类为（）。

• 124、

  贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供（）。

• 125、

  储蓄消费者有权自己选择存款种类、（）、金额。

• 126、

  储蓄国债又分为电子式国债和（）。

• 127、

  除规定实行政府指导价、政府定价的商业银行服务价格外，商业银行服务价格实行（）。

• 128、

  持卡人透支用款超过信用额度，发卡银行以超过部分为基数收取（）。

• 129、

  持卡人发现信用卡丢失，应及时进行（），经发卡银行核准后，防范可能造成的损失。

• 130、

  保管箱业务属于银行的（）业务。

• 131、

  按照产品存续形态分类，银行理财产品可分为封闭式产品和（）。

• 132、

  2010年3月15日，中国银行业协会正式发布了《中国银行业公平对待消费者自律公约》，向全社会公开提出

• 133、

  贷款系指贷款人对借款人提供的并按约定的（）和（）还本付息的货币资金。

• 134、

  《__》规定，国家和社会有帮助安排（）、（）、（）和其他有残疾的公民的劳动、生活和教育的义务。

• 135、

  《农户贷款管理办法》适用于（）的农村金融机构。

• 136、

  《2013年银行业消费者权益保护工作要点》指出，与消费者发生纠纷后，银行业金融机构有责任受理并妥善处

• 137、

  《2013年银行业消费者权益保护工作要点》指出，各银行业金融机构要切实承担（），加大对消费者金融教育

• 138、

  《2013年银行业消费者权益保护工作要点》指出，各银行业金融机构要不断完善消费者（），有效回应消费者

• 139、

  （）业务是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。

• 140、

  （）是指银行向符合相关规定的借款人发放的用于生产经营的个人贷款。

• 141、

  （）是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和

• 142、

  （）是指商业银行向借款人发放的用于购买个人或家庭所需的产品或服务的贷款。

• 143、

  （）是指商业银行利于其广泛的网络，为客户完成资金给付或清算的行为。

• 144、

  （）是指商业银行发行的先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。

• 145、

  （）是指借款人在扣除生活费和其他开支后，所能创造的充足的现金流的能力以及贷款到期时偿付利息及本金的能

• 146、

  （）是指借款人以未到期权利凭证作质押，从贷款银行取得一定金额并按期归还贷款本息的一种个人贷款。

• 147、

  （）是指个人向银行购买用于向境外支付的外汇，银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易发生之日的人民币汇率

• 148、

  （）是银行消费者作为消费主体享有的首要的必不可少的基本权利。

• 149、

  （）是我国银行卡发展初期的特殊产品。

• 150、

  （）是对个人客户提供的一种柜面服务，包括买入外币、卖出外币和一种外币兑换成另外一种外币。

• 151、

  （）是存款时不约定存期，一次性存入本金，可一次或分次支取，支取时需提前通知营业机构，约定支取存款日期

• 152、

  （）理财产品主要投资于国债、金融债、中央银行票据、高信用等级企业债、短期融资券等，产品期限结构固定，

• 153、

  （）储蓄存款是存款时约定存期和支取期限，本金一次性存入、分次支取，利息与期满后结清的定期储蓄存款业务

• 154、

  （）储蓄存款是存款时约定存期和取息期，一次性存入本金，分次支取利息，到期后一次支取本金的定期储蓄存款

• 155、

  （）储蓄存款是存款时约定存期，一次存入本金，全部或部分支取本金和利息的产品。

• 156、

  （）储蓄存款是存款时不约定存期，一次性存入本金，可随时一次性支取本金和利息的产品。

• 157、

  （）储蓄存款是存款时不限定存期，可随时存取的产品。

• 158、

  （）产品在应对人身、财产等方面的意外损失的同时，也通过多样化的支付方式，向客户提供了理财的功能。

• 159、

  （）是银行业金融机构和监管机构落实消费者保护工作的窗口。

• 160、

  （），系指以借款人的信誉发放的贷款。

• 161、

  准贷记卡是指持卡人可存入一定金额的存款，当（）不足时，可使用发卡银行的授信进行支付的信用卡。

• 162、

  在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等

• 163、

  银行应审慎实施信用卡催收业务外包行为，在选用催收外包机构时，应经由（）审批，不得单纯按（）的方式支付

• 164、

  银行业金融机构应当实行客户投诉源头治理，定期分析研究客户投诉、咨询的热点问题，及时查找薄弱环节和风险

• 165、

  银保产品消费者购买一年期以上的人身保险产品，保险公司会在（）内对消费者进行投保回访。

• 166、

  特殊群体消费者主要指在银行服务中可能面对的特殊客户，主要包括（）、（）、（）、（）等特殊客户。

• 167、

  特殊群体消费者权益保护原则是（）、（）、（）、（）。

• 168、

  受突发事件或偶然因素影响非计划暂停电子银行服务，在正常工作时间内超过（）个小时或者在正常工作时间外超

• 169、

  商业银行制定市场调节价应当遵守国家有关价格法律、法规及规章的规定，应当遵循“（）”的总体原则。

• 170、

  商业银行应加强相关风险提示与公众知识普及，帮助公众提高电子（）与（）的安全意识。

• 171、

  商业银行销售风险评级为（）（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

• 172、

  商业银行对于电子资金转移与支付业务应明确统一的（）部门，持续具备各相应的专业能力和管理能力，明确风险

• 173、

  理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当以醒目文字提醒客户（），投资须谨慎。

• 174、

  金融消费者的维权意识、维权能力以及银行业对消费者的保护意识根植于社会对金融的了解，有赖于全社会金融素

• 175、

  发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐

• 176、

  《刑法修正案（七）》增设了“非法获取公民个人信息罪”，规定国家机关或者金融、电信、教育、医疗等单位工

• 177、

  制定银行业金融机构及银监局消费者权益保护工作考核评估办法，从工作过程和工作成效两方面进行综合评估，并

• 178、

  支票的提示付款期限自出票日起（）日，超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付

• 179、

  在代收代付业务中，以下哪项不属于消费者应尽的义务？（）

• 180、

  在代收代付业务中，代收付指令的委托方是（）.

• 181、

  在代收代付业务中，代收付指令的受托方是（）.

• 182、

  由消费者专属的财富顾问根据消费者的理财目标、风险偏好及家庭财务等情况为消费者量身定制综合财务规划和多

• 183、

  银行在选用信用卡催收外包机构应当由（）审核批准。

• 184、

  银行应认真审核客户申请办理电子支付业务的基本资料，并以书面或电子方式与客户签订协议。银行应按会计档案

• 185、

  银行应建立健全并有效执行基金销售人员的（）制度，加强对基金销售人员行为规范的检查和监督。

• 186、

  银行业金融机构应当加强营业网点现场投诉处理能力建设，规范营业网点现场投诉处理程序，明确投诉处理工作人

• 187、

  银行定价的基本原则不包括（）.

• 188、

  银行的违法行为造成存款人财产损害，并获得5万元以上违法所得，监管部门应当没收违法所得，并处（）罚款。

• 189、

  银监会消费者权益保护部门是银行业消费者权益保护工作委员会的办事机构和联席会议的牵头单位。在消费者投诉

• 190、

  以下哪项不是基金消费者的主要权利（）.

• 191、

  以下关于电子银行消费者的主要权利描述不正确的是（）.

• 192、

  以下不属于银行给网上支付个人消费者的风险提示内容是（）.

• 193、

  以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》但未获批准的，申请人及持有其5%以上股权的出资人（）年内不得

• 194、

  信贷资产转让业务涉及到客户的信息保护问题，以下说法正确的是（）。

• 195、

  消费者在购买理财产品时，需签署确认相关协议，并对本人签署的风险确认书及本人同意购买的产品承担相应的风

• 196、

  消费者向第三人转让借款合同项下债务时，必须（）.

• 197、

  消费者使用银行卡过程中，应积极配合发卡银行及其合作机构按国家法律法规及相关行业规定对（）的核查。

• 198、

  消费者对被缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起（）个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向

• 199、

  下列不属于银行在国债方面应尽的义务的是（）.

• 200、

  下列不属于消费者在国债方面享有的权利的是（）.

• 201、

  未经消费者（）的信用卡，消费者有权拒付发卡银行就该卡收取的任何费用。

• 202、

  为防止制成的信用卡在银行内部传递、邮寄过程中丢失，在发卡系统中对制成卡均处于（）状态。

• 203、

  网上银行消费者可以向确认无误的银行工作人员提供以下哪种密码？（）

• 204、

  外币个人通知存款可办理（）天通知存款。

• 205、

  商业银行在综合理财服务活动中，可以向（）销售理财计划。

• 206、

  商业银行在开展电子资金转移与支付业务过程中，应不断加强客户信息安全的（）。未经客户对本机构授权，不得

• 207、

  商业银行应结合本行实际，建立和完善以客户为中心的（），有效整合客户信息，通过数据分析与挖掘，为客户提

• 208、

  商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批

• 209、

  商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和（），向客户准确、公平、没有误导地进行信息__，充分揭

• 210、

  商业银行经营信用卡业务，应当建立健全信用卡业务风险管理和内部控制体系，严格实行授权管理，有效（）业务

• 211、

  商业银行经营信用卡业务，应当充分向持卡人__相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的（）。

• 212、

  商业银行对电子银行业务处理系统、授权管理系统、数据备份系统的总体设计开发，以及其他涉及机密数据管理与

• 213、

  商业银行不得向客户提供与其（）和风险承受能力不相符合的产品和服务。

• 214、

  如果未来一定时期利率走稳或下调，则选择（）可减少利息支出。

• 215、

  如果未来一定时期利率上升，则选择（）可减少利息支出。

• 216、

  某银行在消费者高先生申请贷款时，要求其必须先在该行存入30万元，否则不予贷款。高先生可以什么为由向银

• 217、

  某公司向银行提出500万的贷款申请，银行要求公司必须“购买”一项“国内保理业务”，该作法违反了（）的

• 218、

  盲人客户携带经过登记、认证、有可识别标识且处于工作状态的导盲犬进入银行营业网点办理业务时，网点工作人

• 219、

  理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的（）.

• 220、

  客户在银行办理个人购房担保借款，银行向客户收取了住房他项产权登记费和商业用房他项产权登记费共计430

• 221、

  金融消费者的维权意识、维权能力以及银行业对消费者的保护意识根植于社会对金融的了解，有赖于全社会金融素

• 222、

  借款人应与贷款银行制定还本付息计划，贷款期限在1年以上的，按（）归还贷款本息。

• 223、

  根据国务院颁布了《无障碍环境建设条例》，中国银行业协会向会员单位印发了（）.

• 224、

  根据《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要（2012-2015）》，银行业监管机构和金融机构的

• 225、

  根据《贷款通则》，逾期贷款按规定计收（）。

• 226、

  个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、（）情况，以及个人

• 227、

  个人结汇遵循年度总额的原则，每人每年结汇的年度总额为等值（）万美元。

• 228、

  个人持有外汇，即可以以外汇形式存放银行，也可以选择兑换成人民币，这种外汇转换成人民币的行为就是（）。

• 229、

  风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级（）其风险承受能力评级的理财产品。

• 230、

  发卡银行应当提供投诉处理服务，根据信用卡产品（服务）特点和复杂程度建立统一、高效的投诉处理工作程序，

• 231、

  发卡银行应当对债务人本人及其（）进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓

• 232、

  发卡银行对于还款不足最低还款额的卡账户，不仅不再享有免息期，最低还款额未还部分还需支付（）。

• 233、

  发卡机构有权在消费者申办银行卡时进行公民身份信息核查，留存消费者的（）。

• 234、

  对重大客户投诉事件应建立（），必要情况下召集有关部门开会研究处理投诉事件。

• 235、

  对设定的质物，在质押期届满之前，贷款人不得擅自（）。

• 236、

  定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）个月的，按支取日活期利率计息.

• 237、

  抵押合同终止后，当事人应按合同的约定，解除设定的（）。

• 238、

  单个营业网点业务系统故障应属于（）.

• 239、

  贷款人应与借款人签订（）借款合同，需担保的应同时签订担保合同。

• 240、

  代收代付业务一般属于银行的（）.

• 241、

  储蓄机构违反国家有关规定，侵犯储户（），造成损失的，应当依法承担赔偿责任。

• 242、

  办理保管箱业务时，以下哪一项不是客户可享有的权利（）

• 243、

  按照有关规定只能在某一城市或地区内从事业务经营活动的银行业金融机构（地区性金融机构），申请开办电子银

• 244、

  2011年3月中国银监会、中国人民银行、国家发展改革委联合下发了《关于银行业金融机构免除部分服务收费

• 245、

  《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要（2012-2015）》中“教育为主”原则规定，针对不同

• 246、

  《贷款通则》所称贷款人，系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的（）金融机构。

• 247、

  《储蓄管理条例》实施后存入的整存整取定期储蓄存款，如遇利率调整，均按（）所定利率计付利息，不分段计息

• 248、

  《2013年银行业消费者权益保护工作要点》中提出，本着“统一行动、协调有序、边界清晰、追求高效”的原

• 249、

  《2013年银行业消费者权益保护工作要点》中提出，本着“统一行动、协调有序、边界清晰、追求高效”的原

• 250、

  （）作为抵押物的，解除抵押权时，应到原登记部门办理抵押注销登记手续。