银行合规考试综合练习

• 1、

  （）是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其

• 2、

  合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。

• 3、

  董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规 、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直

• 4、

  监事会应监督董事会和（）合规管理职责的履行情况。

• 5、

  商业银行不需要建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念

• 6、

  商业银行应建立（），鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

• 7、

  商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有

• 8、

  商业银行资本充足率为核心资本加附属资本与风险加权资产之比，不应低于（）

• 9、

  根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，客户资料如有变动，商业银行应要求客户( )，进一步核实后在档

• 10、

  商业银行各业务条线和分支机构的( )应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

• 11、

  合规负责人的职责中，不包括( )。

• 12、

  在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度

• 13、

  商业银行在合规负责人离任后的( )个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况.

• 14、

  以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据( )

• 15、

  下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？

• 16、

  业银行发现重大违规事件应按照( )的规定向银监会报告。

• 17、

  以下说法错误的是( )。

• 18、

  以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件( )

• 19、

  商业银行以( )为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

• 20、

  商业银行与客户的业务往来，应当遵循( )原则。

• 21、

  以下不属于法律风险的是( )。

• 22、

  以下不属于操作风险事件的是( )

• 23、

  金融创新应当以( )为中心。

• 24、

  核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于( )

• 25、

  按照《反洗钱法》的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存( )

• 26、

  下列对物权的表述中不正确的是( )

• 27、

  国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当具有拨付营运资金的能力，拨付营运资金不少于1亿元

• 28、

  银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规，是指使商业银行的经营活动与( )相一致。

• 29、

  银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括（ ）

• 30、

  董事会在银行合规管理过程中的职责包括 （ ）

• 31、

  规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ ）的风险。

• 32、

  商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管理体系。

• 33、

  以风险为本的合规管理计划，包括以下哪些内容？（）

• 34、

  商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的（）

• 35、

  关于商业银行外部营销业务，以下哪些说法是正确的 （）

• 36、

  合规是商业银行高层责任，与其他员工无关。

• 37、

  银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。

• 38、

  银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合

• 39、

  合规负责人可以同时分管业务条线。

• 40、

  商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营

• 41、

  商业银行合规管理部门同时具备内部审计职能。

• 42、

  银行业协会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。

• 43、

  合规负责人应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

• 44、

  商业银行操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。

• 45、

  授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。

• 46、

  银监会《商业银行合规风险管理指引》中所称的合规和合规风险指的是什么？

• 47、

  作为一名银行业员工，你认为自己应该怎样参与到银行合规文化建设中？

• 48、

  以下会计档案属于保管十五年期限的是（）。

• 49、

  与企业对账应区分重点客户与非重点客户确定对账周期，重点客户是指满足下列（）条件的客户。

• 50、

  经营性分支机构业务经理实行定期或不定期轮岗制，在同一机构连续工作时间最长不超过（）。

• 51、

  对于单位保证金存款，按以下（）利率计息、结息。

• 52、

  发生出纳错账时，应（）.

• 53、

  下列哪些需要在“8331临时存款”核算码核算？（）

• 54、

  下列不属于会计的基本前提的是（）.

• 55、

  本机构的会计工作和会计资料的真实性、完整性、合规性负责的是（）.

• 56、

  应付暂收款项不包括以下哪一项（）.

• 57、

  下列哪项业务不能通过“8401传票输入”交易代码作转账处理？（）

• 58、

  无权扣划单位和个人银行存款的部门是（）.

• 59、

  下列属于或有资产/负债类的有（）.

• 60、

  根据中银运《2008》3号文件要求，目前下列哪种印章已停止使用（）.

• 61、

  指导企业财务会计核算最根本的依据是（）.

• 62、

  中国银行2009年业务费用科目下子目主要按性质分类，以（）为主要依据进行重新分类。

• 63、

  一般来说，公司发起人应占有公司绝大多数的股权，但我国规定社会公众认购的股份不低于公司股份总额的（）

• 64、

  中国银行原来业务费用有75个核算码，折旧科目有1个核算码，2009年1月1日调整后的业务费用科目有（

• 65、

  省分行下划银行卡分润给辖属行，所使用的核算码为（）.

• 66、

  财务报表编制人员属于会计从业人员，每年的会计继续教育不得少于（）小时。

• 67、

  《中国银行湖南分行财会工作非现场监控考评办法（2007年版）》规定、大额损益差错是指（）万元以上的单

• 68、

  下列各项中，属于投资活动产生的现金流量的是（）.

• 69、

  按照房产税的有关规定，下列说法错误的有（）.

• 70、

  按照印花税的有关规定，下列说法错误的有（）.

• 71、

  根据企业所得税的规定以下关于资产税务处理的表述中，错误的有（）

• 72、

  按照城镇土地使用税的有关规定，下列表述错误的是（）.

• 73、

  中国银行固定资产的折旧方法为（）。

• 74、

  固定资产清查盘点报告应纳入会计档案保管，保管期限为（）。

• 75、

  采购评审委员会委员对上会评审项目的表决方式为（）。

• 76、

  另行上会项目经采购评审委员会评审表决，未达到有效票半数以上“同意（含有条件同意）”，即被（）。

• 77、

  如果外部评估结果与内部评估结果差异（）（含）以内，可采取外部评估结论作为押品的评估价值。

• 78、

  若贷款的剩余期限在（）以内，且五级分类结果为“正常”，其项下的押品可不进行内部评估。

• 79、

  押品内部评估报告有效期最长不超过（）。

• 80、

  授信执行部门押品的首次现场核查自收到授信业务部门移交的押品权属证书之日起的（）内组织进行。

• 81、

  押品的定期现场核查可结合每年押品评估过程中的现场勘察进行。一般应保证每年进行（）。

• 82、

  从流程上，授信业务部门经办客户经理与授信执行部发放审核人员之间在授信首次发放审核前履行第一次移交，发

• 83、

  估价报告应用有效期从估价报告出具之日起计，不得超过（）；房地产估价师预计估价对象的市场价格将有较大变

• 84、

  房地产抵押估价报告的名称，应当为“房地产抵押估价报告”，由房地产估价机构出具，加盖房地产估价机构公章

• 85、

  （）是中国银行管理聘用评估机构的综合协调和职能管理部门。

• 86、

  办理抵押物登记的部门：以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的（）。

• 87、

  下列不能出质的是（）.

• 88、

  关于外资企业注册资本的到位问题，《中华人民共和国外资企业法实施细则》规定：外国投资者应在营业执照签发

• 89、

  楼龄三至十年（含）的楼宇，抵押率为（）.

• 90、

  对利率的审核要点错误的是（）

• 91、

  在人民币结构性理财业务中，分支行（网点）有权办理业务的资金限额为（）。

• 92、

  人民币结构性理财业务完成后，业务受理行需做怎样的账务处理（）.

• 93、

  根据监管部门的要求，中国银行所有的委托理财产品，在产品类型上均需定义为（）.

• 94、

  人民币结构性理财业务中，对于提前赎回权的规定说法正确的是（）.

• 95、

  下列理财产品当中，哪一类理财产品仅面向对私客户销售而不允许向对公客户销售的（）.

• 96、

  持票人为（）的，对其（）无追索权。持票人为（）的，对其（）无追索权。（）

• 97、

  远期结售汇业务交割日后（）个工作日为客户与中国银行办理交割的宽限期，宽限期内的交割视同如约交割。

• 98、

  分行应对外汇资金业务项下的保证金实行专项管理并进行实时监控，将客户头寸未实现亏损总额控制在保证金余额

• 99、

  分行应对外汇资金业务项下的保证金实行专项管理并进行实时监控，当客户未实现亏损超过保证金余额的（）时，

• 100、

  根据国内分行外汇资金业务的经营规模、盈利能力和管理水平，制订分行代客外汇买卖业务（含个人实盘业务）的

• 101、

  （）柜员对资料库维护的柜员交易权限表进行授权以及本网点每日的开机和关机交易。

• 102、

  （）根据经接柜部门审核的有效原始凭证，对不同的栏目分别采用屏幕浏览法和二次输入法，对经办柜员在系统中

• 103、

  办理1000万元的跨行或系统内跨省客户类资金汇划，经过的柜员流程为（）。

• 104、

  （）应对原始凭证和输入信息的一致性与合规性进行审核，并对汇款的真实有效性承担责任。

• 105、

  如果网点不关机或非正常关机的情况影响到整个系统的关机和批处理时，产生的一切后果由（）承担。

• 106、

  （）是指通过RTS主机版与人行现代化支付系统（CNAPS）接口，在RTS主机版中办理客户类人民币资金

• 107、

  （）是指通过省行RTS主机版与交换平台的接口，在RTS主机版中办理客户类人民币资金的异地汇出汇款业务

• 108、

  （）是指在RTS主机版中办理辖内各网点之间客户类资金转账业务。

• 109、

  （）业务退汇业务必须经过宕账处理后才可执行退汇交易，其中小额汇入汇款可直接生成退汇报文进行退汇。超过

• 110、

  各网点每日必须打印（）汇入网点宕账清单，并根据宕账清单中的记录，在RTS主机版中转销宕账。

• 111、

  （）是指国内异地中行通过交换平台汇给本行、由本行在RTS主机版进行解付入账的汇入业务。

• 112、

  （）是指在RTS主机版内进行辖内各网点之间的银行内部资金划拨.

• 113、

  各部门/分支行对发生差错或有疑问的跨行汇划业务及收到的查询业务应不迟于（）发出查询或回复。对于无法立

• 114、

  （）是指通过RTS主机版与交换平台的接口，接收或发出异地中行查询查复报文的业务。

• 115、

  各网点执行（）网点签到交易。

• 116、

  （）交易功能使交易柜员进入RTS系统的工作状态。

• 117、

  （）交易通过建立本资料库，可以提高系统对各类核心业务的自动化处理程度。

• 118、

  RTS系统支持100万元以下的收费业务，可以在收费代码或会计摘要域输入（），则在会计系统内每月进行批

• 119、

  （）来帐退划使用直接宕帐再退报或，已处理的报文需通过CMT108报文格式退划。

• 120、

  （）如需退报先与省行运营部国际清算团队联系，直接退报则自动退入收付系统。

• 121、

  （）未处理完需退报处理可以宕帐后在宕帐核销直接选用退报，则系统自动做退汇处理。但100万元以上的来报

• 122、

  大额支付系统的现有汇款金额起点（）.

• 123、

  已知报文的系统编号和子号进行查询时使用本交易，RTS系统使用的交易码（）。

• 124、

  RTS系统根据金额进行交易查询使用的交易码（）。

• 125、

  小额支付系统6467参数维护有三项参数，其中（）用于RBS系统的接口。

• 126、

  经办柜员对业务的处理必须做到（），不得积压；对于大额业务或有特殊要求的加急业务必须优先处理，并及时通

• 127、

  银行类及辖内客户类强制宕账使用（）核算码核算，次日通过系统会计系统转销，需补制挂帐传票并经有权人签字

• 128、

  复核柜员应对二次录入项的正确性承担什么责任。（）

• 129、

  对省外客户类和国际收付报文来帐强制宕帐，各网点应在次日检查（）账户发生额及余额，并在（）系统中及时转

• 130、

  xx分行（清算行号46955）辖属的一个233机构的清算行号为46912，那么该231网点的RTS系

• 131、

  因RTS系统不支持电汇凭证的销号，从防范风险角度出发，柜台业务经办人员在办理电汇业务时，应先在OFP

• 132、

  已经知道某笔报文的我方业务编号，应使用什么交易码查询这笔报文的详细情况最快捷。（）

• 133、

  次日打印RTS批量报表（不含小额业务）的交易码是（）

• 134、

  在RTS系统中发出的往帐如果复核与经办不符，当经办在输入金额、货币符号、付款帐号中任一项出现错误时，

• 135、

  RTS系统关机前对小额支付系统模块功能进行以下检查。（）

• 136、

  RTS系统现有复式传票装订顺序为（）.

• 137、

  如遇业务未处理完离岗，接通知后（）。

• 138、

  办理1000万元辖内客户类资金汇划，经过的柜员流程为（）。

• 139、

  制度规定各类来报必须及时接收处理，如（）来帐未及时入帐，会导致出现行内913帐户余额不足。

• 140、

  收到客户类来报，收款人帐号为18位，户名完全相符而系统没有自动入帐，那么网点可以要求省行在（）交易下

• 141、

  小额支付系统以批量组包的形式发送报文，是以（）进行组包。

• 142、

  在处理RTS系统B231报文时，将本行“业务编号”（如：票据托收业务“TCxxx、Cxxx”，贸易结

• 143、

  为便于业务操作和防范风险，省行每个网点至少定义了（）终端办理RTS系统业务，各网点可以根据业务量情况

• 144、

  在处理宕帐核销报文时，必须同时输入（）。

• 145、

  在办理客户类汇款时，复核发现收款人帐号和户名有误，选用（）。

• 146、

  发出的定期借记业务，需查看往报的报文状态，（）代表对方已拒付。

• 147、

  RTS系统中很多域能提供帮助功能，按（）键系统能给予提示。

• 148、

  在RTS系统可以采用调阅报文并按（）补打客户回单，需登记和客户签收。

• 149、

  行内小额系统实行准7*24小时连续运行，人行小额支付系统日切后发生的往帐业务经办日期、委托日期和清算

• 150、

  RTS系统实现了全辖数据共享，各行如用金额查询，应根据（）域来判断，该报文是否在本网点处理。

• 151、

  严禁在（）授权卡和柜员卡。

• 152、

  严禁为（）办理任何业务。

• 153、

  严禁离柜时未签退系统、未办理交接或未妥善保管柜员卡授权卡/密码及已用凭证、未锁（）、重要空白凭证、有

• 154、

  （）信息，代客签名、设臵/重臵密码、操作电话/网上银行业务，或利用工作之便私自查阅客户和交易资料。

• 155、

  严禁（）经办自己的业务。

• 156、

  严禁（）持有柜员卡/授权卡/密码。

• 157、

  严禁利用（）账户过渡本人资金，或通过本人/他人账户过渡银行/客户资金。

• 158、

  严禁私自代客户保管（）、票据、印鉴、证件。

• 159、

  严禁借银行名义私自代客（）。

• 160、

  严禁将个人名章、授权卡/密码交给（）使用。

• 161、

  严禁（）越权、违规、违章处理业务。

• 162、

  严禁（），设立各种形式的小金库。

• 163、

  严禁干预（）独立履行职责。

• 164、

  严禁（）之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动。

• 165、

  严禁（）客户信息。

• 166、

  严禁开具（）证明.

• 167、

  严禁复核柜员、授权柜员、业务经理、理财经理等非临柜人员到（）操作柜员业务.

• 168、

  严禁使用（）名章，柜员卡/授权卡/密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作.

• 169、

  严禁在未签退系统、未保管好柜员卡、授权卡/密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物

• 170、

  打分卡模型主要从（）等方面对客户信用状况进行评分，并根据各项指标评分之和确定客户的信用等级。

• 171、

  授信资产风险分类时，应将授信的逾期状况作为一个重要因素考虑。如有足额保证金或足额国债、存单及银行承兑

• 172、

  信用评级向上推翻仅适用于（）授信客户。

• 173、

  中行客户（）是中行内部管理信息，除以下特殊情况及法律法规另有规定外，中行任何机构或个人不得对外__。

• 174、

  （），是核定分行向上推翻客户数量和调整评级认定授权的重要决定因素。

• 175、

  实施内部评级法初级法的银行需要有（）年违约概率数据的积累。

• 176、

  银行计提的一般准备按《巴塞尔资本协议》的有关原则，纳入银行（）。

• 177、

  违约概率的估计以历史经验数据为基础，量化的时间段以（）为限。

• 178、

  风险分类为（）的资产均应计提专项准备。

• 179、

  全部授信资产减值准备=（）.

• 180、

  商业银行对个人发放住房贷款成数最高不超过（）。

• 181、

  流动资产周转率是说明（）的指标。

• 182、

  借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成

• 183、

  下列哪些是银行不能自行开立的账户（）？

• 184、

  出口单位的出口收汇如果仅需要办理核销但不需要办理国际收支申报时，下列表述正确的是（）。

• 185、

  下列哪些业务是需要申报的（）？

• 186、

  以下哪项业务银行不可以向出口单位出具出口收汇核销专用联（）？

• 187、

  贸易融资项下不允许结汇的业务有（）。

• 188、

  下列不需进入“出口收汇待核查账户”的外汇收入为（）.

• 189、

  金融机构不报告或未及时报告大额或可疑外汇资金交易的，依照《金融违法行为处罚办法》第二十五条的规定，由

• 190、

  对等值（）万美元以上的信开证需联系开证行以押符电证实。

• 191、

  A银行开立一份仅指定B银行作议付行的远期议付信用证，受益人通过其他银行将单据在规定时间内将单据寄交A

• 192、

  开证行发出函开信用证次日发现L/C有缮打错误，立即向通知行补发电文（SWIFTMT799）更正。以下

• 193、

  一份远期信用证限制A银行议付并由该行加具保兑。一旦A银行加保，收到受益人相符交单和议付申请书时，A银

• 194、

  指定银行是指（）.

• 195、

  信用证要求提交由有资格机构签发的检验证，下列单据哪一份不符合要求（）.

• 196、

  下述在UCP600规定的时间内发出的拒付通知哪一个是符合UCP600的要求的（）.

• 197、

  决定对相符交单进行承付或议付的指定行必须（）.

• 198、

  开证行星期一收到存在不符点的单据，下列哪一个拒付不符合UCP600：（除星期六和星期日外其他时间均为

• 199、

  根据《境内机构对外担保管理办法实施细则》，担保人履行对外担保义务时，应当经所在地的（）核准。

• 200、

  风险系数的大小，下列授信品种排序正确的是（）.

• 201、

  中国银行办理下面哪项授信业务的企业法人客户必须进行信用评级？（）

• 202、

  照新巴塞尔协议的要求，银行应对所有交易对象都进行信用评级。但从目前市场竞争或信用评级的可操作性出发，

• 203、

  风险分类为（）的资产平均应计提专项准备。

• 204、

  现金出纳柜台厚度应≥（）毫米。

• 205、

  《金融机构营业场所和金库安全防范设施建设许可实施办法》适用与（）营业场所和金库。

• 206、

  用于防入侵、防盗窃、防抢劫、防破坏、防爆安全检查等领域的特种器材或设备，称为（）产品。

• 207、

  营业场所必须在柜台内设员工（），有条件的要设生活区。

• 208、

  发生银行卡案件后的（）小时内要将案件情况上报总行。

• 209、

  安全检查工作必须建立健全责任制，坚持（）的原则，明确检查单位和被查单位各自责任。

• 210、

  营业网点必须实行（）工作制度。

• 211、

  《中国银行营业网点通勤门管理规定》：（）是营业网点通勤门管理的第一责任人。

• 212、

  《中国银行营业网点安全监督检查登记簿》保存（）年。

• 213、

  代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并

• 214、

  国际收支申报业务中，所有个人汇入汇款业务必须填写（）。

• 215、

  国际收支申报业务中，汇入汇款业务的《涉外收入统计表》必须于（）通过国际收支申报系统向外汇管理局报送。

• 216、

  对于操作失误的个人结售汇业务，柜员必须（）。

• 217、

  办理光票托收业务时，描述不正确的是（）。

• 218、

  以下关于柜员卡使用的说法，正确的为（）。

• 219、

  柜员强制签退交易用于（）。

• 220、

  以下关于借记卡领卡的说法，不正确的为（）。

• 221、

  以下支取方式中，可以进行通存通兑的为（）。

• 222、

  活期一本通存折特殊补发一般用于（）。

• 223、

  以下关于定期一本通存折补发，正确的说法为（）。

• 224、

  根据中国人民银行银发（2003）121号文《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》的有关规定，借款

• 225、

  借款人向中国银行申请汽车贷款，中国银行目前不受理的为（）。

• 226、

  凡年满（）周岁，具有完全民事行为能力的自然人，均可向中国银行申请个人商业用房贷款。

• 227、

  中国银行个人投资经营贷款的抵押物范围不含（）。

• 228、

  个人投资经营贷款的借款人以资产作抵押的，应根据贷款人的要求办理抵押物保险，保险的第一受益人应为（）.

• 229、

  借款人向中国银行申请个人投资经营性贷款，可以批准其一次性还本付息的是（）。

• 230、

  零售贷款重整后的期限不得超过（）。

• 231、

  下列（）情况下五级分类最高不得超过次级类或次级类以下：

• 232、

  禁止通过个人投资经营贷款发放房地产企业开发贷款、流动资金贷款及（）。

• 233、

  承兑是指汇票付款人承诺在（）支付汇票金额的票据行为。

• 234、

  根据《中华人民共和国票据法》的规定，支票是出票人签发的，（）在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者

• 235、

  空头支票是指（）的情形。

• 236、

  根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据上的签章只能采取（）的形式。

• 237、

  根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（）。

• 238、

  针对社会保障基金的管理与使用，存款人可以申请开立（）。

• 239、

  因（）的需要，存款人可以申请开立临时存款账户。

• 240、

  经营地与注册地不在同一行政区域的存款人，在异地开立基本存款账户的，应出具（）的未开立基本存款账户的证

• 241、

  单位存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，（）。

• 242、

  银监会《商业银行内部控制评价试行办法》要求商业银行应建立分工合理、职责明确、（）的组织结构。

• 243、

  根据《商业银行内部控制评价试行办法》的规定，商业银行应建立以（）、董事会、监事会、高级管理层等为主体

• 244、

  未经（）审查，总分行各部门不得发布其制定的规章制度和操作流程。

• 245、

  以下有关依法合规的看法中，错误的是（）。

• 246、

  依法合规也是商业银行的一种（）。

• 247、

  依法合规保证了竞争的（），使发展更加有序而持久。

• 248、

  《中国银行股份有限公司员工守则》作为规范中国银行员工行为的基本文件，（）。

• 249、

  《中国银行股份有限公司员工守则》总则的二十字规范不包括以下内容（）。

• 250、

  《中国银行股份有限公司员工守则》总则的二十字规范包括以下内容（）。