商业银行经营管理学综合练习

• 1、

  商业银行分业混业代表及标志性法案

• 2、

  银行的类型

• 3、

  银行的组织形式

• 4、

  商业银行经营环境

• 5、

  资本构成：《巴塞尔协议》将银行的资本划分为两类：一类是核心资本（一级资本）；另一类是附属资本（二级资

• 6、

  《巴塞尔协议》的三大支柱

• 7、

  决定银行持有资本金数量的因素

• 8、

  资本金不足的策略

• 9、

  内源资本支持资产增长模型的核心思想

• 10、

  银行存款销售

• 11、

  银行流动性包含基本流动性和充足流动性两部分。

• 12、

  担保贷款分类

• 13、

  贷款分类：按贷款的质量（或风险程度）分类

• 14、

  贷款比率指标

• 15、

  影响贷款定价的因素

• 16、

  影响银行库存现金的因素

• 17、

  中间业务的种类

• 18、

  表外业务与中间业务的关系

• 19、

  福费廷业务与保理业务的相同点和不同点？

• 20、

  持续期与偿还期关系

• 21、

  信用额度

• 22、

  根据信用等级可将信用卡分为

• 23、

  账单日

• 24、

  还款日

• 25、

  免息日

• 26、

  最低还款额一般为消费额的（）。

• 27、

  信用卡的特点：（）、无因性、（）、要式性和流通性。

• 28、

  可转让定期存单（CDs）

• 29、

  通知存款账户

• 30、

  超级可转让支付命令账户（Super--NOWs）该帐户始办于1983年，存款对象为个人和非盈利机构。

• 31、

  转贴现借款

• 32、

  回购协议

• 33、

  近代银行业产生于（）。

• 34、

  1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银

• 35、

  现代商业银行的最初形式是（）。

• 36、

  1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。

• 37、

  单一银行制度主要存在于（）。

• 38、

  商业银行的经营对象是（）。

• 39、

  银行的资产中，流动性最强的有（）。

• 40、

  对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。

• 41、

  附属资本不包括（）。

• 42、

  总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。

• 43、

  年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的

• 44、

  商业银行最主要的负债是（）。

• 45、

  某银行通过5%的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为5.5%，可筹资150万存款，若提供6

• 46、

  某商业银行共筹集5亿元资金，其中以资金成本率8%可筹集支票存款1亿元，以12%的资金成本率可筹集定期

• 47、

  商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。

• 48、

  商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是（）。

• 49、

  一个客户要求银行500万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了400万元，利率为10%，银行对未使用的

• 50、

  以下哪些组织不可作为保证人（）。

• 51、

  银行贷款定价应遵循什么原则？

• 52、

  商业银行在发放抵押贷款时，可以抵押的财产要具备哪些条件？

• 53、

  试描述一下质押与抵押的区别。

• 54、

  简述利率敏感性管理的策略。

• 55、

  2003年5月15日，A公司与B银行签订借款合同，B银行贷给A公司80万元，借款期为一年，自2003

• 56、

  转租赁

• 57、

  商业银行制度

• 58、

  商业银行流动性

• 59、

  简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。

• 60、

  简述20世纪80年代以来西方商业银行发展表外业务的主要原因。

• 61、

  “对商业银行来说资本金越多越好”，对不对？为什么？

• 62、

  现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是（）。

• 63、

  在西方国家，信用状况极好的借款企业被银行称为（），对此类客户，银行通常给予最优惠利率的贷款。

• 64、

  商业银行的担保贷款可分为（）、（）和（）等三种。

• 65、

  表外业务一般具有（）、规模庞大、（）、盈亏巨大和（）等几个特点。

• 66、

  可疑贷款

• 67、

  补偿存款

• 68、

  分支行制

• 69、

  商业银行的现金资产由哪些项目组成？

• 70、

  分析商业银行并购的动机。

• 71、

  简述商业银行的资产负债联合管理思想，并分析商业银行应如何运用融资缺口模型加强风险管理？

• 72、

  回租租赁

• 73、

  次级贷款

• 74、

  商业银行的表外业务存在哪些风险？

• 75、

  商业银行应建立哪些贷款管理制度？

• 76、

  分析融资租赁的基本特征。

• 77、

  历史上第一家资本主义股份制商业银行成立于（）。

• 78、

  银行资本内部融资的主要来源是（）。

• 79、

  非预期损失主要对应于（）。

• 80、

  在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是（）。

• 81、

  信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P，三原则中对信用保证要求的描述为（）。

• 82、

  商业银行获取短期资金最简便的方法是（）。

• 83、

  对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是（）。

• 84、

  商业银行首先必须坚持的经营原则是（）。

• 85、

  按照银行流动性管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括（）。

• 86、

  价格领导模型的利率基础是（）。

• 87、

  在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的（）。

• 88、

  影响商业银行流动性的主要因素是（）。

• 89、

  一家银行的利率敏感性缺口为负，当利率上升时，其利润会（）。

• 90、

  票据发行便利是因为（）而推出的新产品。

• 91、

  商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是（）。

• 92、

  招商银行的“易贷通”、工商银行的“理财金账户”等属于（）。

• 93、

  依据风险容忍度不同，偏好投资于中小板股票的客户属于（）类型。

• 94、

  保留利润属于（）。

• 95、

  以下选项中能引起银行流动性需求增加的是（）。

• 96、

  单一银行制的银行主要集中在（）。

• 97、

  商业银行证券投资的主要对象是（）。

• 98、

  股份制商业银行的内部组织机构中，决策机构包括（）。

• 99、

  企业现金流量的分析一般包括（）。

• 100、

  金融创新的主要原因有（）。

• 101、

  常见的个人信用评估方法有（）。

• 102、

  自助银行是由（）设备组成。

• 103、

  按照《巴塞尔资本协议》规定，下列属于附属资本的有（）。

• 104、

  信用衍生工具的品种主要有（）。

• 105、

  1694年（）银行的成立，标志着资本主义现代商业制度开始形成。

• 106、

  各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行出资设立存款保险机构的典型代表是（）。

• 107、

  影响存款利率的最主要因素是（）。

• 108、

  当银行存款规模扩大到一定的程度，银行利润开始下降时，银行选择存款利率时应采取的方法是（）。

• 109、

  银行资金成本的分析方法各有特点，如果需要准确评价某银行的历史经营状况，则可使用（）。

• 110、

  农业地区的银行在春季播种期间，存款下降而贷款需求上升，这是（）流动性需求。

• 111、

  法定准备金的计算可采用滞后和同步准备金计算两种方法。其中滞后准备金计算法主要适用于银行对（）存款准备

• 112、

  规模较小，资金实力不够雄厚的银行多采用（）进行流动性管理。

• 113、

  下列因素中，（）构成企业的第一还款来源。

• 114、

  负债管理不利于银行（）。

• 115、

  商业银行在中央银行的存款由两部分组成：一是法定存款准备金；二是（）。

• 116、

  银行直接作为交易当事的一方参与的业务是（）。

• 117、

  消费信贷产生的理论基础是（）。

• 118、

  （）是指客户在银行计算机网络和各种终端设备上，自己动手办理以前由银行职员才能办理的一套银行业务。

• 119、

  如果银行预期未来利率下降，则其应当建立的资金缺口为（）。

• 120、

  银行在经营租赁业务时，兼具承租人和出租人双重身份的业务是（）

• 121、

  由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是（）

• 122、

  （）具有无金额起点限制，见票即付、允许背书转让的特点。

• 123、

  以下（）指标体现了资产负债综合管理理论。

• 124、

  新巴塞尔资本协议将银行风险的范围由信用风险扩大到了（）。

• 125、

  国际金融债券主要有（）。

• 126、

  自助银行的终端设备主要有（）。

• 127、

  企业贷款的价格领导模型定价法中贷款利率决定于（）。

• 128、

  目前，我国住房抵押贷款的较为普遍还款方式有（）。

• 129、

  现代商业银行面临（）挑战。

• 130、

  核心资本

• 131、

  附属资本

• 132、

  协定账户

• 133、

  大额可转让定期存单

• 134、

  质押贷款

• 135、

  损失贷款

• 136、

  循环信用额度

• 137、

  资本风险

• 138、

  债转股

• 139、

  信托业务

• 140、

  租赁业务

• 141、

  商业信用证

• 142、

  金融期权

• 143、

  互换业务

• 144、

  贷款出售

• 145、

  进口押汇

• 146、

  打包放款

• 147、

  掉期业务

• 148、

  离岸业务

• 149、

  外汇期货交易

• 150、

  商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能

• 151、

  《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（）

• 152、

  在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（）

• 153、

  在商业信用证业务中，第一付款人是（）

• 154、

  票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（）

• 155、

  商业银行作为交易的一方，其参与远期利率协议交易的目的在于（）

• 156、

  从套期保值的角度看，外汇期货的买房参与外汇期货交易的目的在于（）

• 157、

  从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（）

• 158、

  期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（）

• 159、

  当融资缺口为正时，敏感比率（）

• 160、

  根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到（）以上。

• 161、

  如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50000万元，按照8%的

• 162、

  某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（）。

• 163、

  《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为（）。

• 164、

  我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（）。

• 165、

  在商业银行的发展过程中，以英国式银行为代表的商业银行的经营活动主要是受（）理论的支配

• 166、

  在商业银行资本的构成中，（）是为了防止意外损失而从收益中提留的资金，包括资本准备金和放款与证券损失准

• 167、

  资金成本指为服务客户存款而支付的一切费用，包括利息成本和（）之和。

• 168、

  同业拆借属于短期资金融通，期限短则一日，长的为几日、几星期、几个月。我国法律规定：银行间拆借期限最长

• 169、

  按贷款的质量进行分类，（）贷款的损失概率最多不超过5%。

• 170、

  下列哪一种不属于稳健型策略（）

• 171、

  在商业银行结算业务的主要结算工具中，（）的付款期限最长为6个月，并经持票人背书后可以转让。

• 172、

  头寸是指资金、款项，是商业银行在一定时期或某一时点上能够直接、自主运用的资金。它按构成要素的不同，分

• 173、

  （）存款是指以生息为主要目的，但是不能够签发支票的存款，主要包括定期存款和储蓄存款。

• 174、

  从下列数字中选取一项完成资本充足率的计算公式（） 资本充足率=（核心资本+附属资本）/（信用风险加

• 175、

  资金成本、利息成本和营业成本之间的关系是（）

• 176、

  国际金融市场融资利率采取的参考利率是（）

• 177、

  银行代理清债服务属于（）

• 178、

  专业货币商发挥的银行最初职能是（）

• 179、

  强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论，被称为（）

• 180、

  一般来说融资租期限较长，一般来说都在（）以上

• 181、

  某商业银行的资金成本率是10.5％，利息成本率是8.58％，则其他成本率是（）

• 182、

  《巴塞尔协议》规定银行担保业务的信用转换系数为（）

• 183、

  根据《巴塞尔协议》要求，二级资本中次级债务和中期优先股总额最高不得超过一级资本的（）

• 184、

  银行风险管理最重要的一环是（）

• 185、

  以下商业银行承诺业务中都是不可撤销承诺，除了（）

• 186、

  商业银行最典型的中间业务是（）

• 187、

  我国个人使用最广泛的非现金支付工具（）

• 188、

  股份制商业银行内部组织机构中的最高权力机构是（）

• 189、

  在国际结算中占主要地位的票据类型是（）

• 190、

  下列资本项目中属于核心资本构成部分的项目是（）

• 191、

  保证贷款应签订的合同包括（）

• 192、

  下列各项目标中，属于商业银行经营目标的是（）

• 193、

  根据《巴塞尔协议》，我国商业银行的核心资本包括如下几个项目中的哪几项？（）

• 194、

  商业银行的现金资产由以下项目中的哪几项构成（）

• 195、

  按事后评价标准，下列贷款中属于不良贷款的是（）

• 196、

  票据发行便利的交易主体包括（）

• 197、

  远期利率协议交易的报价为：3×6“7.94~8.00”。系列说法正确的是（）

• 198、

  单元制银行

• 199、

  欧洲金融债券

• 200、

  审贷分离制度

• 201、

  持续期缺口（Duration Gap）

• 202、

  补偿余额（Compensation Balances）

• 203、

  商业银行存放同业款项主要是为了（）。

• 204、

  那些稳定性强、对市场利率和外部因素变化反应不敏感的存款是指（）

• 205、

  信托业务是属于商业银行的（）

• 206、

  商业银行要根据业务过程的现金流量变化及时调节现金头寸，确保现金资产的适度规模，是为了满足商业银行的（

• 207、

  抵押贷款与质押贷款的区别在于（）

• 208、

  我国商业银行一般实行的组织制度是（）

• 209、

  银行针对风险建立多级准备，属于（）

• 210、

  《巴塞尔协议》中为了开展有效的银行监管，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（）

• 211、

  当前，我国商业银行市场营销的主渠道是（）

• 212、

  由于商业银行支付能力不足所造成的风险是（）

• 213、

  商业银行风险自留是（）来承担损失发生后财务后果的处理方式。

• 214、

  商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。

• 215、

  下列银行体制中，只存在于美国的是（）

• 216、

  1988年《巴塞尔协议》中资本金管理主要考虑（）风险。

• 217、

  新《巴塞尔协议》首次提出资本金管理要考虑（）风险。

• 218、

  下列属于商业银行信用风险分析的“5C”标准的有（）

• 219、

  商业银行作为特殊的金融企业，一定要遵循的经营原则是（）

• 220、

  贷款承诺具有哪些优点？

• 221、

  银行经营的福费廷业务和票据贴现业务有何区别？

• 222、

  抵押贷款和质押贷款的区别是什么？

• 223、

  商业银行如何按照贷款的质量（或风险程度）来划分贷款的种类？

• 224、

  简述商业银行信贷业务的一般操作程序。

• 225、

  简述商业银行市场营销战略的实施步骤。

• 226、

  什么是利率风险？利率风险的种类有哪些

• 227、

  商业银行的管理理论中，资产管理思想的管理重点是什么？

• 228、

  CD存单作为商业银行一种重要的业务创新，具有哪些特点？

• 229、

  试述商业银行的利率敏感性理论。

• 230、

  近年来，我国商业银行改革正在如火如荼的进行，企业化改造，市场化运作，产品不断创新，业 务办理方式呈多

• 231、

  信用中介

• 232、

  支付中介

• 233、

  信用创造

• 234、

  集团银行制

• 235、

  资产管理理论

• 236、

  负债管理理论

• 237、

  一级储备

• 238、

  二级储备

• 239、

  内部控制机制

• 240、

  分业经营

• 241、

  资产证券化

• 242、

  外源资本

• 243、

  债务资本

• 244、

  持续增长率

• 245、

  负债业务

• 246、

  存款成本

• 247、

  存款沉淀率

• 248、

  存款工具创新

• 249、

  转抵押

• 250、

  再贴现