商业银行资本管理

• 1、

  按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）。

• 2、

  下列属于债务性资本工具的是（）。

• 3、

  根据我国有关规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额是（）人民币。

• 4、

  不属于巴塞尔新资本协议三大支柱的是：（）

• 5、

  （）是指银行借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性；也包括由于银行借款人或交易对象

• 6、

  （）国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定应以国际

• 7、

  商业银行的资本筹措是满足银行对其资本金需要量的重要环节，商业银行越来越重视为其资本需要进行计划。银行

• 8、

  （）是介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于普通股票。若银行倒闭，持有者

• 9、

  下列各项中属于商业银行核心资本的是（）。

• 10、

  我国商业银行附属资本包括（）。

• 11、

  次级债券是商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于（）的债券。

• 12、

  商业银行可以利用的资本工具有（）。

• 13、

  《巴塞尔新资本协议》中特别强调的风险是（）。

• 14、

  资本充足性的含义是（）。

• 15、

  银监会规定商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除（），这些扣除项目从商业银行资本总额中扣除，即形成

• 16、

  商业银行资本金的多少标志着资金实力是否雄厚，反映自身承担风险能力的大小。（）

• 17、

  操作风险计量的三种方法：（）、（）、（）。

• 18、

  商业银行的核心资本包括：（）、（）、（）、（）和（）。

• 19、

  美国骆驼评级体系（CAMELS）表示：（）、（）、（）、（）、（）、（）

• 20、

  中间业务有两个重要特征：一是（）；二是（）

• 21、

  转按揭贷款指（）。

• 22、

  杠铃投资策略指（）。

• 23、

  信用风险的特征：（）

• 24、

  下列是《新巴塞尔协议》中的支柱内容。（）

• 25、

  《新资本协议》规定内部评级初级法的数据哪些由银行自己提供：（）

• 26、

  《新资本协议》中对操作风险计量的标准法描述正确的有：（）

• 27、

  市场风险的控制方法包括：（）

• 28、

  个人贷款与企业贷款的特征比较分析：（）

• 29、

  内部评级的核心风险要素是：（）

• 30、

  商业银行首先必须坚持的经营原则是（）。

• 31、

  信用卡最主要的功能是（）

• 32、

  操作风险的特点（）

• 33、

  下面哪些项目既属于会计资本又属于监管资本的：（）

• 34、

  商业银行提高资本充足率的方法：（）

• 35、

  按照贷款五级分类法，属于不良贷款的贷款种类为（）

• 36、

  自助银行是由（）设备组成。书上没找到

• 37、

  按照《巴塞尔资本协议》规定，下列属于附属资本的有（）。

• 38、

  已知贴现率为12%，银行承兑汇票面值为100万元，到期日为2005年6月2日，贴现日2005年5月1

• 39、

  已知贴现率为12%，银行承兑汇票面值为100万元，到期日为2005年6月2日，贴现日2005年5月1

• 40、

  商业银行的经营三原则的内容及关系。

• 41、

  1988年《资本协议》的主要内容及重大意义？

• 42、

  商业银行金融创新的原因。

• 43、

  贷款与发行债券和发行股票的区别？

• 44、

  什么是不良贷款？不良贷款的分类？应如何管理不良贷款？

• 45、

  什么是中间业务，它有哪些特点？有哪些种类？

• 46、

  银行非存款负债的获取方式有哪些？

• 47、

  软信息在小企业贷款中的作用。

• 48、

  试述美国次贷危机的原因、影响与启示。

• 49、

  银行中间业务与传统存贷款业务之间的关系。

• 50、

  结合霍夫斯泰德（Geert Hofstede）的文化理论，谈谈中西方信用文化与消费文化的差异及规则文

• 51、

  比较1988年《资本协议》的主要内容和2004年《新资本协议》的主要内容及我国实施《新资本协议》的安

• 52、

  商业银行流动性管理理论的主要内容？

• 53、

  简述处理不良贷款的主要方法。

• 54、

  简述影响商业银行发展的主要因素。

• 55、

  简述银行资本的一般来源。

• 56、

  简述《巴塞尔协议》的主要思想。

• 57、

  简述《巴塞尔协议》对国际银行业的影响。

• 58、

  商业银行的经营三原则的内容及关系。

• 59、

  商业银行金融创新的原因。

• 60、

  什么是不良贷款？不良贷款的分类？应如何管理不良贷款？

• 61、

  商业银行的核心资本包括：（）、（）、（）、未分配利润和少数股权五部分。

• 62、

  美国骆驼评级体系（CAMELS）表示：（）、（）、（）、盈利性、流动性、市场风险敏感度

• 63、

  中间业务有两个重要特征：一是（）；二是产生非利息收入

• 64、

  商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本

• 65、

  储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。

• 66、

  假设A银行2013年末内部评级法信用风险加权资产为30000亿元人民币，其中，内评法覆盖部分信用风险

• 67、

  商业银行对我国其他金融机构债权的风险权重为（）

• 68、

  商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）年目标

• 69、

  商业银行总资本包括（）

• 70、

  《商业银行资本管理办法（试行）》里商业银行风险加权资产包括（）

• 71、

  计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括：（）

• 72、

  商业银行董事会承担本行资本管理责任时应履行职责包括（）

• 73、

  《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行应当制定相关部门进行资本管理，并履行的资本管理职责包括

• 74、

  根据资本充足状况，银监会将商业银行分为以下几类（）

• 75、

  对第四类商业银行，银监会可以财务下列监管措施（）

• 76、

  《商业银行资本管理办法（试行）》中所称资本充足率是指商业银行持有的一级资本和二级资本与风险加权资产之

• 77、

  贷款损失准备最低要求指100%拨备覆盖率对应的贷款损失准备。

• 78、

  商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期

• 79、

  商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于

• 80、

  计算资本充足率时，商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益属于商业银行核心一级

• 81、

  资产证劵化销售利得不属于商业银行在计算资本充足率时的全额扣除项。

• 82、

  确定受益类的养老金资产净额属于商业银行在计算资本充足率时的全额扣除项。

• 83、

  依赖未来盈利但不是由经营亏损引起的递延资产税应全额从资本中扣除。

• 84、

  不依赖未来盈利的递延资产税也需要从资本中限额扣除。

• 85、

  商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，应当符合《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，并经银

• 86、

  权重法下信用风险加权资产指银行账户表内资产信用风险加权资产。

• 87、

  商业银行对我国公共部门实体投资的工商企业的债权风险权重等同于对公共部门实体债权的风险权重。

• 88、

  以风险权重为0%的金融资产作为质押的债权，其覆盖部分的风险权重为0%。

• 89、

  商业银行对我国其他银行的次级债权（未扣除部分）的风险权重为100%。

• 90、

  商业银行对我国其他商业银行所有债权的风险权重为25%。

• 91、

  商业银行对工商企业股权投资的风险权重为400%。

• 92、

  《商业银行资本管理办法（试行）》所称交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工

• 93、

  商业银行应当制定清晰的银行账户和交易账户划分标准，明确纳入交易账户的金融工具和商品头寸以及在银行交易

• 94、

  未经银监会核准，商业银行不得变更信用风险加权资产计量方法和市场风险资本计量方法。

• 95、

  银行集团内部同一机构不得对同一种市场风险采用不同方法计量风险资本要求。

• 96、

  商业银行市场风险加权资产为市场风险资本要求的1.25倍；操作风险加权资产为操作风险资本要求的12.5

• 97、

  商业银行采用到期日法计算一般市场风险资本要求时不考虑是固定利率还是浮动利率。。

• 98、

  商业银行应当将压力测试作为内部资本充足评估程序的重要组成部分，结合压力测试结果确定内部资本充足率目标

• 99、

  商业银行应当制定合理的薪酬政策，确保薪酬水平、结构和发放时间安排与风险大小和风险存续期限一致，反映调

• 100、

  商业银行应当至少每半年一次实施内部资本充足评估程序，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时

• 101、

  商业银行应当优先考虑补充一级资本，增强内部资本积累，完善资本机构，提高资本质量。

• 102、

  商业银行提交书面申辩的，应当提交股东会关于进行申辩的决议，并对申辩理由进行详细说明，同时提交能够证明

• 103、

  银监会有权根据单家商业银行操作风险管理水平及操作风险事件发生情况，提高操作风险的监管资本要求。

• 104、

  责令商业银行调整董事、高级管理人员或限制其权利属于银监会对第四类商业银行的监管措施。

• 105、

  信用风险、市场风险、操作风险的计量方法，风险计量体系的重大变更，以及相应的资本要求变化属于资本充足率

• 106、

  农村合作银行、农村信用合作社在资本管理方面参照《商业银行资本管理办法（试行）》。

• 107、

  银监会对获准采用资本计量高级方法的商业银行设立并行期，并行期自获准采用资本计量高级方法开始，至少持续

• 108、

  并行期内，商业银行实际计提的贷款损失准备超过预期损失准备的，高于150%拨备覆盖率的超额贷款损失准备

• 109、

  在分支行制下，商业银行分支机构的管理方式可分为三种类型（）、（）、（）。

• 110、

  营销者将其产品用户划分为大中小三类客户的营销方法是（）。

• 111、

  根据我国《金融企业会计制度规定》，金融机构必须提供的财务报表有（）、（）、（）、利润分配表。

• 112、

  （）为弥补银行资本不足发行的债券是--债券，债券则是为了满足某些（）运用项目而发行的。

• 113、

  票据行为主要有（）、（）、（）、（）和拒付五种行为。

• 114、

  根据中国人民银行规定，我国商业银行应满足《巴塞尔协议》有关资本金的要求，核心资本至少应占全部资本的（

• 115、

  商业银行作为（），具备（）、（）、（）和金融服务功能。

• 116、

  商业银行的管理机构掌握着银行的经营管理权，直接对（）负责。

• 117、

  由金融机构发行的期限浮动、利率与期限挂钩、分段累进计息的债券被称为（）。

• 118、

  商业银行的备付金比例应不低于（）。

• 119、

  票据被拒付后，汇票持有人在汇票的有效期内可以行使追索权的当事人不可能是（）

• 120、

  网上银行的系统风险不包括（）。

• 121、

  商业银行流动性资产是指（）个月内可变现的资产。

• 122、

  从商业银行发展的历史来看，主要有两种模式，职能分工型模式和全能型模式。下列国家中，全能型模式的代表国

• 123、

  如果一个银行产品随着市场对它的逐步接受，销量迅速增加，该产品处于（）。

• 124、

  由于违反有关法规和其他问题而产生的风险被称为商业银行的（）。

• 125、

  由于银行在调整不同工具所收取和支付的利率时匹配不当而造成的风险称为（）

• 126、

  在银行产品的导入阶段，采用最多的战略是（）

• 127、

  如果一个产品的销售额缓慢增长，该产品处于（）。

• 128、

  从商业银行发展的历史来看，主要有职能分工型模式和全能型模式两种，德国、美国、瑞士都是全能型模式的代表

• 129、

  商业银行所需要的资本金数量仅仅取决于投资者对商业银行盈利能力的要求，基本不受其他因素的制约。

• 130、

  破产清算严重危害商业银行的形象，不能作为处置商业银行不良资产的方法。

• 131、

  由于目前我国的利率没有市场化，所以国际市场利率的变化还不足以对我国的商业银（）行产生利率风险。

• 132、

  效率效益原则是商业银行设置组织结构时必须考虑的基本原则，也是增设、撤并商业银行组织机构的重要依据。

• 133、

  商业银行的资产是商业银行获得收入的唯一来源。

• 134、

  如果一家商业银行的存贷款比例超过了75%，只能通过严格控制贷款发放的方法来降低。

• 135、

  商业银行的信用创造，要受中央银行存款准备金比率、自身现金准备率及贷款付现率的制约，商业银行的信用创造

• 136、

  汇票实际上是出票人和收款人为同一人的票据。

• 137、

  信用风险的产生既有借款方自身经营失败的主观原因，也有经济周期的客观原因。

• 138、

  营销者选择一个细分市场，并制定相应的营销细分战略被称为差异营销。

• 139、

  由于违反有关法规和其他问题而产生的风险被称为商业银行的法律风险。

• 140、

  银行为个人和单位办理支付结算时，只负责将款项从付款单位账户划转到收款单位账户，不承担任何垫款的责任。

• 141、

  在分支行制下，商业银行的管辖行将代表总行管理、监督所辖的分支机构，不对外办理业务。

• 142、

  在我国，商业银行既可以投资政府债券、金融债券，也可以投资信托投资和股票业务，但不能向非银行金融机构和

• 143、

  商业银行股__会主要听取当年经营状况及财务情况报告，并挑选和聘任银行的高级管理人员，制定银行的经营目

• 144、

  衡量银行的安全性，主要是看经营面临的风险程度，贷款风险比率、拆借资金比率、存贷款比率都是衡量商业银行

• 145、

  银行表外业务的种类主要有哪些？

• 146、

  商业银行利率风险的主要表现是什么？

• 147、

  什么是贷款五级分类？商业银行实行贷款五级分类的意义是什么？

• 148、

  银行在市场营销的活动中，如何对市场进行细分？

• 149、

  简述商业银行常用的贷款定价方法及其内容？

• 150、

  商业银行的业绩评估主要包括哪些方面？

• 151、

  影响银行存款变动的原因主要有哪些？

• 152、

  利率敏感性与利率敏感性缺口的主要内容是什么？

• 153、

  国际上解决商业银行不良资产的主要方法有哪些？

• 154、

  财务顾问业务的产生条件和主要类型是什么？

• 155、

  在险价值法的优缺点是什么？

• 156、

  商业银行在市场营销时，如何对市场进行细分？

• 157、

  试述商业银行常用的贷款定价方法及其主要内容。

• 158、

  商业银行的职能作用是（）

• 159、

  现代股份制银行的内部组织形式可分为（）

• 160、

  银行的管理系统由（）方面组成。

• 161、

  政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL（骆驼）原则”，包括（）。

• 162、

  银行的核心资本由（）和（）组成。

• 163、

  银行资本的来源渠道主要有：（）、（）和（）。

• 164、

  在最低资本金要求中，《新巴塞尔资本协议》中要求充分考虑到（）、（）、（）对资本充足率的影响。

• 165、

  属于银行外部筹集资本的方法有（）。

• 166、

  在银行资产持续增长模型中，银行资产的持续增长与（）因素相关。

• 167、

  衡量银行资本规模的方法有（）

• 168、

  在核心存款和易变性存款之间，银行应该加大（）所占的比例。

• 169、

  银行要保证利润的增加，必须使新增存款的边际成本（）边际收益。

• 170、

  资金成本相当于（）和（）两种成本的总和。

• 171、

  非交易账户中包括（）。

• 172、

  存款定价可以采用（）。

• 173、

  银行的非存款资金来源包括（）。

• 174、

  可用资金是指银行总的资金中扣除（）的余额。

• 175、

  目前我国商业银行的法定存款准备金率为（）、（）。

• 176、

  可用资金头寸是指扣除了（）以后的所有现金资产。

• 177、

  商业银行的存款按照被提取的可能性，可以分成（）、（）、（）三类。

• 178、

  银行主要可以通过（）和（）两种方式满足流动性需求。

• 179、

  银行持有现金资产的目的是保证银行的（）。

• 180、

  流动性需求可以被分为（）。

• 181、

  在下列资金头寸中，资金量最小的是（）

• 182、

  银行贷款组合的目的是（）。

• 183、

  呆账准备金的提取要符合两项原则：（）和（）。

• 184、

  针对我国国有银行不良资产率高的情况，我国成立了四家（）剥离其呆坏账。

• 185、

  可以通过三道防线发现问题贷款（）。

• 186、

  呆账准备金可以分成三种类型（）

• 187、

  银行对企业发放的短期贷款具有（）的性质。

• 188、

  对借款人资产负债表的分析，可以从三大比率着手，即（）、（）、（）。

• 189、

  反映流动性的比率由（）和（）两个指标构成。

• 190、

  企业申请贷款可能是由于（）。

• 191、

  反映借款企业营运效率的指标有（）。

• 192、

  评价管理者盈利能力的指标是（）。

• 193、

  银行对借款企业要求的贷款担保包括（）。

• 194、

  个人贷款是指银行等金融机构为满足个人（）、（）、（）所需贷款。

• 195、

  影响个人信用（）的主要因素包括两个方面：一是（），另一个是（）。

• 196、

  通常情况下，速动比率为1．00或高于1．00被认为是合理的，它说明（）至少有（）做保证。

• 197、

  Z计分模型是一种以（）为基础的多变量信用评分模型，Z值越大，信用就（）；Z值越小，信用就（）。

• 198、

  个人贷款与其他贷款相比，具有（）的特点。

• 199、

  在进行客户资产分析时，银行必须关注资产的（）。

• 200、

  个人贷款定价的原则包括（）。

• 201、

  个人住房贷款的种类，从贷款利率分为（）和（）。

• 202、

  汽车贷款模式（方式）主要分为（）和（）两大类。

• 203、

  汽车贷款供给方式（途径）主要分为（）和（）两种。

• 204、

  汽车贷款的主要风险是（）、（）、（）。

• 205、

  决定个人住房贷款期限的因素（）。

• 206、

  信用卡的特殊风险包括（）。

• 207、

  我国有关法律规定，信用卡的最长还款期限不得超过（）

• 208、

  商业银行证券投资的主要功能（作用）是（）、（）、（）。

• 209、

  证券投资收益主要是（）和（）。

• 210、

  证券的收益率的表示方法有：（）、（）、（）。

• 211、

  分散投资法是指银行投资者将自己的资金分别投资于多种证券，以达到分散风险、稳定收益的目的，具体包括：（

• 212、

  期限分离法是指银行投资者把投资资金全部投放在一种期限的证券上，或长期、或短期，它具体包括：（）

• 213、

  商业银行实行分业经营的国家典型代表有：（）

• 214、

  商业银行实行混业经营以（）国家为典型代表，又被称为“全能银行制度”。

• 215、

  资金缺口是用于衡量银行净利息收入对（）的敏感程度。

• 216、

  当银行预测利率将会上升时，银行应该建立一个（）资金缺口。

• 217、

  持续期实际上是（）与（）之比。

• 218、

  远期利率协议不交易本金，只是在特定日交易根据协议利率和协议规定的（）计算出来的（）

• 219、

  在远期利率协议交易中，若参考利率高于协议利率，支付资金的一方为（）。

• 220、

  利率互换交易的定价一般是以（）为基准利率。

• 221、

  一般而言，银行资金缺口的绝对值越大，银行承担的利率风险就会（）

• 222、

  对于分期付息的金融工具而言，其持续期是（）偿还期的。

• 223、

  当持续期缺口为正值时，银行净值随市场利率上升而（）。

• 224、

  银行汇票的有效期限为（）个月。

• 225、

  汇票经银行承兑后，第一付款人就由第三方转变成（）。

• 226、

  当前国际汇款一般使用（）方式。

• 227、

  现代租赁业务是以（）为主要目的的信用方式。

• 228、

  存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（）给存款保险机构。

• 229、

  政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则，其中“C”是（）。

• 230、

  资本与总资产比率和资本与存款比率相比，克服了（）的不足。

• 231、

  存款保险制度的建立笼统地讲是为了减少银行挤兑和破产带来的（）

• 232、

  从存款保险制度问世以来，理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消除其逆向激励，其适当的措施是

• 233、

  从资本负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、效益性之间的矛盾，使银行经营管理更为科学的理论是（）

• 234、

  银行主要的盈利性来源是（）

• 235、

  银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难，主要是（）

• 236、

  广义风险管理的含义主要是指（），目的在于监测银行各部门从事经营活动所面临的风险

• 237、

  现金资产管理的首要目标是（）

• 238、

  资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分。

• 239、

  票据贴现利率（贴现率）一般较同期的其他贷款（）

• 240、

  主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算的方法是（）

• 241、

  为弥补银行资本不足而发行的介于存款负责和股票资本之间的一种债务是（）

• 242、

  中国银行监督管理委员会（ChinaBankingRegulatoryCommission，CBRC）

• 243、

  政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则，其中“L”是指（）

• 244、

  金融市场上利率的变动使经济在筹集或运行资金时可能遭受到损失是指（）

• 245、

  银行承兑行为反映在资产负债表中，资产方的（）账户中

• 246、

  下面可做法定存款准备金的资产项目是（）

• 247、

  负债方范式是从（）方功能出发以流动性调节为研究重点的探讨商业银行存在必要性的理论范式。

• 248、

  负债方范式的核心是（）

• 249、

  建立以存款保险制度为核心的“公共安全网”的一个主要理由是（）

• 250、

  根据对利率变化趋势的预测，相机调整利率敏感性资金的配置结构，以实现利润最大化的目标或扩大净利息差额率

• 251、

  新的组合管理技术强调改善组合的（）以及实现这些目标的方法，强调在客户和行业之间重新分配（），做到降低

• 252、

  一旦银行破产、倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是（）

• 253、

  在信贷市场上，银行对借款人的资金用途、投资项目的风险等信息了解很少，往往希望通过提高利率增加利息收益

• 254、

  国外子银行与其在国内的母银行之间的关系是（）

• 255、

  利率变动对银行净值的市场价值的影响取决于（）

• 256、

  收益曲线是（）的示意图。

• 257、

  透支对于商业银行的不利之处在于（）

• 258、

  监督的主体各国都有（）

• 259、

  商业银行的特殊性主要表现在（）

• 260、

  商业银行发展的传统方式有（）

• 261、

  现实中存款保险制度多采用单一费率，这种制度安排容易产生道德风险问题，主要表示在（）

• 262、

  当挤兑发生时，银行应付流动性困难的方法包括（）

• 263、

  随着商品经济的发展，商业贷款理论的局限性逐渐显露，表现在（）

• 264、

  以往交易账户的风险管理仅包括以历史交易资料为基础，确定风险暴露的限额，现在则通过综合计算交易账户的风

• 265、

  一级储备之所以在银行的资产分配中具有最高的优先地位，是因为（）

• 266、

  发行优先股来筹集资本，商业银行可获得的好处有（）

• 267、

  银行资本的用途有（）

• 268、

  影响商业银行资本需求量的因素有（）

• 269、

  票据贴现与其他贷款方式相比其特点在于（）

• 270、

  银行贷款按照其偿还方式的不同可以分为（）

• 271、

  负债管理的目的（）

• 272、

  银行将资金投资于证券之前，要满足（）

• 273、

  各类新型定期存款的发展使定期存款占商业银行资本来源的比重有所提高，主要的新型定期存款品种有（）

• 274、

  自20世纪90年代以来，国际金融领域出现了不少新情况，直接或间接地对商业银行的经营与业务产生了深远的

• 275、

  独家银行制的优点有（）

• 276、

  银行损益表包括（）

• 277、

  下面属于银行非利息收入的具体项目有（）

• 278、

  银行资产负债表中的公积金包括（）

• 279、

  鉴于存款水平是利率的函数，而直接利率战又有多种不利，西方商业银行多采用隐蔽的方式来间接地利用利率因素

• 280、

  在商业银行经营中，由于信息不对称而导致风险发生包括（）等几种情况

• 281、

  商业银行的风险管理策略是指商业银行在风险管理中针对（）等的具体内容而采取的业务技巧和方法。

• 282、

  利率风险常是以利率灵敏度测量的，利率灵敏度分为（）

• 283、

  《巴塞尔协议》中0风险权数的表内资产有（）

• 284、

  储蓄现金收支的一般规律包括（）

• 285、

  评价银行清偿力的传统指标包括（）

• 286、

  银行在选择投资策略时考虑（）

• 287、

  运用缺口分析报告是银行消除利率风险的对策之一，下列正确的方法是（）

• 288、

  商业银行是一种企业，因此商业银行在经营目标和手段上与一般企业相同。

• 289、

  次级债券对银行风险的抑制作用普遍呗认为劣于股权资本。

• 290、

  负债管理使商业银行降低了流动性资产储备水平，扩大了收益性资产，提高了资产的盈利能力。

• 291、

  在银行存在负缺口和资产敏感的情况下，如果利率下降，由于银行资产收入的下降多于负债利息支出的下降，则净

• 292、

  敏感性比率与缺口的基本关系为：当银行存在正缺口，SR多于1；当银行存在负缺口，SR小于1；当银行缺口

• 293、

  存款保险制度在保护广大中小储户、加强银行体系稳定性的同时客观上也有利于不同规模档次的银行展开公平竞争

• 294、

  就商业银行的现金资产而言，其存量的大小将直接影响其盈利能力。存量过大，银行付出的机会成本就会增加，从

• 295、

  风险管理可以为银行决策提供依据，在决策过程的上游，即在决策做出之前，风险管理主要负责对风险进行报告并

• 296、

  综合分析法相当繁琐，并且带有一定的主观性，不同的评估人有时会因为种种原因而得出不同的结论。

• 297、

  重估储备来源于对银行的某些资产的价值进行重新评估，以便反应它们的真实市值，它属于核心资本。

• 298、

  各商业银行的最适度资本量不应是相同的，小银行信誉低、业务种类少、负债能力差，因而要保持较低的资产比率

• 299、

  如果商业银行负债中活期存款、短期存款等流动性强、不确定性较高的负债比重大，就需要有较多的资本以保障资

• 300、

  公众对银行的高度信任仅取决于银行资本的数量。

• 301、

  贷款的风险越大，贷款成本就越高，贷款的价格也就越高。

• 302、

  借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也越低。

• 303、

  在质押方式下，受质押人在债务全部清偿以前拥有债务人用做质押的财产，但受质押人没有出卖该财产的权利。

• 304、

  贷款定价仅仅是一个确定贷款利率的过程。

• 305、

  库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。库存现金的经营原则就是保持适度的规

• 306、

  银行有必要对运送现金的成本收益做一个比较，以决定最适度的送钞量。在这个最适度的送钞量上，银行为占用库

• 307、

  银行库存现金是起为了完成每月现金收支活动而需要持有的即期周转金。

• 308、

  一般来说，对公存款的变化主要是通过转账形式进行的，个人储蓄存款和部分对供存款的变化主要是通过现金收支

• 309、

  银行进行证券投资时，只考虑单个证券的风险以及全部证券的组合风险即可。

• 310、

  企业总是倾向于增大风险以获得高收益。这种行为实际上是对债权人的利益损害，所以某些债券合约上标有一些限

• 311、

  当持续期等于银行计划持有期时，利率风险和再投资风险相互抵消，即通过降低或提高再投资收益率，银行资本盈

• 312、

  银行证券投资业务可以看做银行剩余资金的投资业务。

• 313、

  银行的证券投资对银行现有其他资产的期望回报和风险都会产生作用。

• 314、

  商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金。

• 315、

  硬货币（价值趋升的货币）负债的增多对银行相对有利，软货币（价值趋降的货币）负债的增多则相对不利。

• 316、

  转贴现利率可由双方协定，也可以贴现率为基础或参照再贴现率确定。

• 317、

  一般来说，对公存款的变化主要是通过转账形式进行的，个人储蓄存款和部分对公存款的变化主要是通过现金收支

• 318、

  抵押率又称“垫头”是抵押贷款本金与抵押物估价之比。

• 319、

  假设有A、B两个银行，A信用等级高，B信用等级较低，信用等级高的A银行能在市场中以8%的固定利率和L

• 320、

  假设一家银行的预期现金流量比大于1，则说明该银行未来流动性可能较强。

• 321、

  参与性优先股股东获得股息后，还可以参与利润分配，因此对优先股股东有利，对普通股股东则不利。

• 322、

  预期收入理论强调的是贷款期限与贷款流动性之间的关系，而不是贷款偿还与借款人未来预期收入之间的关系。

• 323、

  贷款利率与一定的市场利率存在固定的联系，即执行通常所说的固定利率，但这只是一定时间内的固定，在到期时

• 324、

  留存盈余是外部筹资最便捷的方式。

• 325、

  普通准备金是为了已经确认的损失，或者为了某项特别资产明显下降而设立的准备金，属于银行的附属资本。

• 326、

  普通股是股票市场的主体，投资者众多且交易方便，出售比较容易，而且普通股的收益率一般要高于优先股和债券

• 327、

  在质押方式下，受质押人在债务全部清偿以前拥有债务人用做抵押的财产，但受质押人没有卖出该财产的权力。

• 328、

  信用贷款是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。银行一般只向银行熟悉的较

• 329、

  担保贷款是指以信用作为还款保证的贷款。

• 330、

  一次性偿还贷款单指借款人在贷款到期日一次性还清贷款本金与利息的贷款，其利息不可以分期支付。

• 331、

  传统现金来源有两类：一类是银行投资的各种短期证券，该类现金通过资产管理取得。另一类为银行通过各种途经

• 332、

  银行库存现金是其为了完成每月现金收支活动而需要持有的即期周转金。

• 333、

  在西方国家的商业银行，计算法定存款准备金需要量的方法有两种，一种是滞后准备金计算法，主要适用于对交易

• 334、

  法定存款准备金的变动，会导致超额存款准备金的变化，进而影响银行的信贷扩张能力，因此银行的超额准备金账

• 335、

  如果同业存款中可投资余额收益率较高，同业存款的需要量就少一些；否则，同业存款的需要量就较多。

• 336、

  担保贷款是指只以信用作为还款保证的贷款。

• 337、

  中国商业银行想中央银行的借款，虽然也有再贷款和再贴现两种形式，但再贴现的比重微乎其微，基本采取的是再

• 338、

  货币市场存款账户不仅对居民和飞盈利机构开放，而且也对盈利机构开发，企业获准进入极大地拓展了该账户的存

• 339、

  贴现金融证券也称贴水债券，是指银行在一定时间和期限内按一定的贴现率以高于债券面值的价格溢价发行的债券

• 340、

  1694年历史上最早的股份制银行——（）诞生了。

• 341、

  （）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。

• 342、

  我国现行的银行业监管机构是（）。

• 343、

  如何理解商业银行的性质？

• 344、

  总分行制的优缺点是什么？

• 345、

  政府对银行监管的理由是什么？

• 346、

  政府对银行监管的内容是什么？

• 347、

  银行资本构成是怎样的？

• 348、

  影响银行资本需要量的因素有哪些？

• 349、

  存款对银行经营为什么很重要？银行主要有哪些存款？

• 350、

  银行非存款资金来源（非存款负债方式）有哪些？

• 351、

  银行负债成本的分析方法有哪些?

• 352、

  银行流动性需求有哪些种类?

• 353、

  银行流动性需求预测方法有哪些？

• 354、

  银行如何进行流动性需求与来源的协调管理？

• 355、

  如何评价银行流动性管理的效果？

• 356、

  简述贷款原则的主要内容。

• 357、

  贷款政策主要包括哪些内容？

• 358、

  商业银行对“问题贷款”应如何处置？

• 359、

  企业申请贷款可能的理由有哪些？

• 360、

  反映借款企业的杠杆比率的指标有哪些？

• 361、

  银行对抵押和质押的管理内容有哪些？

• 362、

  银行应如何考察和管理保证人？

• 363、

  银行为什么要对借款企业非财务因素进行分析？

• 364、

  发展个人贷款对商业银行有何意义？

• 365、

  个人贷款风险管理的主要措施是什么？

• 366、

  简述个人住房贷款业务流程。

• 367、

  住房贷款证券化对我国银行有何意义？

• 368、

  什么是汽车贷款“直客模式”？分析其优缺点。

• 369、

  如何进行汽车贷款的风险管理？

• 370、

  银行证券投资的对象种类有哪些？

• 371、

  银行进行证券投资面临哪些风险？

• 372、

  银行证券投资的一般策略是什么？

• 373、

  分业经营模式有何优缺点？

• 374、

  混业经营模式有何优缺点？

• 375、

  商业银行如何进行资金缺口管理？

• 376、

  什么是持续期缺口管理？

• 377、

  银行结算工具与结算方式有哪些？

• 378、

  现代融资租赁有何特征？

• 379、

  在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。

• 380、

  人们公认的早期银行的萌芽，起源于（）。

• 381、

  实行存款保险制度起到保护银行体系稳定的作用，但是一定程度上加剧了（）。

• 382、

  商业银行资产业务经营管理必须遵循的原则不包括以下哪项原则：（）

• 383、

  中央银行从市场上买人证券，会导致（）。

• 384、

  1983年起中国人民银行专门行使中央银行职能，其将商业银行业务移交给（）。

• 385、

  商业银行的核心资本是银行的（）

• 386、

  商业银行资本中最核心的部分是（）。

• 387、

  商业银行资本中属于资本溢（折）价形成的部分是（）。

• 388、

  可按银行事先的约定可转换为普通股的债券称为（）。

• 389、

  商业银行资本中属于公司的经营成果的是（）。

• 390、

  关于下列资金来源项目的清偿顺序正确的是（）

• 391、

  最早、最传统的衡量商业银行资本充足性的方法是（）

• 392、

  资本与总资产比率存在的不足之处在于（）

• 393、

  “资本与风险资产比率”与“资本与总资产比率”的区别在于（）

• 394、

  被称为“纽约公式”的是（）

• 395、

  考虑到非数量因素资本充足率测量法是（）

• 396、

  关于综合分析法的说法正确的是（）

• 397、

  资本充足率的测量方法，经历了一个由简单到复杂的过程，其出现的先后顺序是（）

• 398、

  因缺乏透明性，许多国家不承认其作为资本的项目是（）

• 399、

  公开储备包括（）

• 400、

  风险权数系统包括（）

• 401、

  风险权数为0的资产项目包括（）

• 402、

  巴塞尔协议的”第一支柱“，在计算资本充足率时，除了考虑信用风险，还加入了（）

• 403、

  影响商业银行资本需要量的因素包括（）

• 404、

  提高资本充足率的策略有（）

• 405、

  在分子策略中的内部筹集方法包括（）

• 406、

  存放在中央银行款项包括（）

• 407、

  法定准备金的管理方法包括（）

• 408、

  下列行为中（）会使商业银行的超额准备金减少。

• 409、

  商业银行可直接、自主运用的资金称为资金头寸，包括（）

• 410、

  下列关于基础头寸、可用头寸、可贷头寸的说法正确的是（）

• 411、

  商业银行预测资金头寸的方法包括（）

• 412、

  下列关于银行信贷的说法正确的是（）

• 413、

  华新公司签发商业汇票一张，向华南公司购买商品一批，并在商业汇票上约定两个月后付款。华新公司的开户银行

• 414、

  可以灵敏地反映金融市场上资金供求状况的利率是（）

• 415、

  按用途分，公司信贷可分为（）

• 416、

  固定资产贷款包括（）

• 417、

  企业固定资产项目建设过程中的“开工建设”环节银行应该提供以下哪项服务（）

• 418、

  华新公司签订了购销合同，将向华南公司销售商品一批，但在组织生产时出现资金缺口，应向银行申请（）

• 419、

  （）贷款期限应根据企业的生产经营周期确定。

• 420、

  主要用于企业采购库存商品、运输结算所需资金的贷款称为（）

• 421、

  按贷款保障方式划分，贷款可分为（）

• 422、

  商业银行对信贷客户进行分析包括（）等几个方面。

• 423、

  下列关于零售业资产结构的说法正确的是（）

• 424、

  下列关于不同企业类型资金来源结构的说法正确的是（）

• 425、

  下列哪个指标表示每一元销售收入带来的净利润（）

• 426、

  下列关于毛利率的说法正确的是（）

• 427、

  提高销售净利率的手段包括（）

• 428、

  关于产权比率的说法正确的是（）

• 429、

  下列那个比率越低，表明企业经营越安全（）

• 430、

  如某公司的流动比率为0.5，说明（）

• 431、

  下列关于个人贷款业务的说法正确的是（）

• 432、

  每月以相等的额度偿还贷款本息，而每月归还的本金与利息却是逐月变化的还款方式称为（）

• 433、

  每月偿还等额本金，贷款利息随本金每月减的还贷方式称作（）

• 434、

  在发放贷款时，银行根据购房人的实际情况确定一个首期还款金额，并约定每三年月还款额递增30%，15年还

• 435、

  在发放贷款时，银行根据购房人的实际情况确定一个首期还款金额，并约定每三年月还款额递增800元，15年

• 436、

  公积金个人住房贷款的债仅人是（）

• 437、

  个人住房组合贷款的债仅人是（）

• 438、

  个人教育贷款分为（）

• 439、

  什么是商业银行公司治理？其实质是什么？

• 440、

  银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？

• 441、

  简述传统表外业务的主要内容。

• 442、

  比较分析传统表外业务和狭义表外业务的特点有何不同。

• 443、

  商业银行是循着何种道路和何种模式产生发展起来的？现代商业银行的发展趋势是什么？

• 444、

  简述商业银行治理结构的基本架构。

• 445、

  商业银行股东和管理者在经营目标上为什么会产生冲突？有何解决途径？

• 446、

  商业银行内源资本策略受哪些因素的制约？

• 447、

  商业银行资本的外部筹措途径有哪些？

• 448、

  商业银行在国民经济中的地位和作用？

• 449、

  如何理解和处理存款规模、存款结构与成本之间的关系。

• 450、

  一笔完整的贷款由哪些要素组成？贷款的操作程序如何？

• 451、

  简述保证贷款和抵押贷款各自的管理要点。

• 452、

  试述资产证券化的运作原理及其对商业银行经营管理的作用。

• 453、

  发放消费贷款时应从哪些方面评价借款人的信用。

• 454、

  试构造四因素杜邦分析模型，并阐述其所包含的的经营管理意义。

• 455、

  试论述商业银行以债务资本形式筹措资本的优缺点。

• 456、

  为了使资金分配战略更为准确，许多商业银行使用复杂的数学模型，其中运用最为广泛的是（）

• 457、

  影响存款水平的微观因素主要是银行内的因素，不包括（）。

• 458、

  现金资产中唯一以现钞形态存在的资产是（）

• 459、

  现金资产管理中应坚持的基本原则不包括（）

• 460、

  发行优先股来筹集资本，商业银行可获得的坏处有（）

• 461、

  存款是银行的被动负债，存款市场属于银行经营的卖方市场。而借入负债则是银行的主动负债，它属于银行经营的

• 462、

  传统现金来源有两类：一是银行投资的各种短期证券，该类现金来源通过资产管理取得。另一类为银行通过各种途

• 463、

  非交易性存款帐户包括储蓄存款和定期存款。

• 464、

  市场风险又称流动性风险。

• 465、

  分散化投资法指商业银行不应把投资资金全部用来买一种证券，而应购买多种期限类型的证券。

• 466、

  银监会的成立，最终完成了我国对银行、证券、保险业分业监管的模式。

• 467、

  银行在选择投资策略时考虑自身投资目的、流动性需要、税收利益和法规限制。

• 468、

  负债管理的目的是控制成本基础上增加负债规模和存款市场开拓。

• 469、

  银行主要承担的风险包括信用风险、清偿力风险、利率风险和流动性风险。

• 470、

  信用风险指商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以满足支付需要，从而使其丧失清偿能力的可能性。

• 471、

  资本性债券不需要法定准备金，偿还期较长，具有良好的稳定性，因此可用于长期贷款、购买长期证券和固定资产

• 472、

  根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的法定业务有（）。

• 473、

  故意毁损人民币，由（）给予警告和罚款。

• 474、

  可以用于上行文、下行文和平行文的公文种类有（）

• 475、

  中国人民银行是全国人民代表大会常务委员会的组成部门，它属于国家机关。

• 476、

  货币政策的中介目标是货币供应量。

• 477、

  货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的决策性机构。

• 478、

  根据国务院的决定，中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款。

• 479、

  在特殊情况下，中国人民银行可以为单位或个人贷款提供担保。

• 480、

  人民币真伪鉴定由公安机关合同当地人民银行共同负责。

• 481、

  任何单位和个人不得印制、发售代币券，以代替人民币在市场上流通。

• 482、

  违反规定擅自提高、降低利率的，由中国人民银行给予行政处罚。

• 483、

  公文中的议案，是银行系统经常使用的公文。

• 484、

  公文中的上行文，是指上级机关制发给下级机关的公文。

• 485、

  公文发文字号标示的顺序是：发文机关代字、分类标识、年份号、同一年度发文顺序号。

• 486、

  回复有隶属关系的下级机关的请示，适用的文种一般是函。

• 487、

  公文标注密级的依据是国家保密法以及发文机关制定的保密规定。

• 488、

  公文运转程序，指公文在机关内部从收到或形成直至发出、归档或销毁所必须经过的一系列处理环节。

• 489、

  越级行文不符合行文的一般规则。

• 490、

  政府部门除就有关问题的商洽、询问、答复向下一级政府发函以外，不能向下一级政府正式行文。

• 491、

  制发机关加文种，是命令这种公文标题拟制的一种方式。

• 492、

  通知可以是上行文、平行文、下行文。

• 493、

  请示的行文规则有哪些？

• 494、

  简述人民银行分支行一般行政公文的种类

• 495、

  中国人民银行为执行货币政策，可以运用哪些货币政策工具？

• 496、

  《中华人民共和国突发事件应对法》规定，突发事件的预警级别有哪些？

• 497、

  《行政处罚法》规定，当事人有哪几种情形的，应当依法从轻或者减轻行政处罚？

• 498、

  简述《人民银行法》在贷款、买卖债券和担保方面的禁止性规定。

• 499、

  行政许可法规定，可以设定行政许可的事项有哪些？

• 500、

  行政复议机关发现具体行政行为有哪几种情形的，决定撤销、变更或确认该具体行政行为违法，可以责令被申请人