信贷管理法律、法规知识

• 501、

  个人客户申领丰收借记卡凭本人有效身份证件。

• 502、

  丰收卡持卡人如对交易记录有疑问，有权向发卡网点查询核对。

• 503、

  发卡机构对持卡人的资信资料负有保密责任。

• 504、

  丰收借记卡持卡人通过口头或电话银行申请挂失，必须在7天内办理书面挂失申请手续。

• 505、

  ATM加钞工作可以由ATM钱箱管理员单人操作。

• 506、

  卡片作废、销毁均由柜面柜员负责进行。

• 507、

  ATM密码和电子柜钥匙必须实行分管，日常使用的ATM钥匙须随身携带。

• 508、

  丰收卡可在具有银联标识的他行ATM机上取款。

• 509、

  有折借记卡挂失后，其对应的存折仍可正常使用。

• 510、

  CDM：自动柜员机，持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。

• 511、

  POS：自动存取款机，持卡人自助操作办理存款、取款、账户余额查询等业务。

• 512、

  贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金。

• 513、

  信用卡透支是因持卡人信用消费所产生的尚未偿还的款项。

• 514、

  贷记卡和准贷记卡两种卡的透支利率都是日利率万分之五（相当于年利率18%），透支按月计收复利。

• 515、

  借记卡中的转账卡，顾名思义，是具有转账结算功能的银行卡。

• 516、

  银行卡中的专用卡是指具有专门用途，在特定区域使用的贷记卡，具有转账结算、存取现金的功能。

• 517、

  借记卡、贷记卡都属于银行卡，它们都具有转账结算、储蓄汇兑、透支消费等功能。

• 518、

  综合业务系统各类表内业务账务处理采用的复式记账法是收付记账法。

• 519、

  跨核算主体发生的表内业务，交易当时可以单方记不同核算主体的分户账，但必须借贷金额相等；交易涉及的同一

• 520、

  记账凭证是由会计部门根据原始凭证或原始凭证汇总表编制的，是确定会计分录用来登记账簿的直接依据。

• 521、

  中长期贷款利率由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式

• 522、

  贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率期限档次时，自展期之日起，按展期日同档次利率计息；达不到

• 523、

  单位通知存款以逐笔计息法，按实际天数计息。

• 524、

  对贷款期内不能按期支付的利息可按合同利率按月、按季、按年计收复利。

• 525、

  借款人未能提供存折、卡、转账支票等支付凭证，要求从指定存款账户扣划金额归还贷款的，应根据会计部门的通

• 526、

  发放按揭贷款时，放款对应的存款账号必须与贷款合同记载的放款账号一致，但可以与借款人的客户号不一致。

• 527、

  按揭贷款还款的存款账户的客户号必须与借款人的客户号一致。

• 528、

  按揭贷款还款周期选择两星期时，还款日必须是第二个星期的周一至周日间的某日。

• 529、

  贷款核销时，经办柜员在业务凭证上加盖业务清讫章作当日传票，一联《贷款核销通知书》和其他相关核销资料的

• 530、

  当存款人在同一银行机构网点撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可自开立之

• 531、

  某公司申请变更银行结算账户，可由法定代表授权他人办理，除出具相应证明文件外，还应出具法定代表人身份证

• 532、

  村民小组不能开立基本存款账户，其应在村民委员会或村经济合作社下设立分户。

• 533、

  账户业务（即开销户等业务）不同于资金核算业务，一人即可办理，无需实行复核制度，可以“一手清”。

• 534、

  存款人营业执照已被工商管理部门吊销或工商管理部门不再为其换发已到期营业执照的，银行不得为存款人开立银

• 535、

  存款人申请开立个人账户时，应由开户银行营业网点办理，开户银行营业网点不能委托非开户网点代理开户。

• 536、

  个人合法收入可以转入个人活期储蓄账户。

• 537、

  银行可为信用较好、支付结算服务需求量较大的个人客户提供支票服务。

• 538、

  单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过5万元的，应向其开户银行提供相关付款依据。

• 539、

  大额支付系统系统参与者应加强对查询查复的管理，对有疑问或发生差错的支付业务，应在当日至迟下一个工作日

• 540、

  转让的票据，其后手只要审核背书连续，而不用对其直接前手的背书真实性负责。

• 541、

  汇款回单可作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。

• 542、

  采用丰收小额贷款卡发放的贷款，对借款人能事先确定具体交易对象的，应在合同签订时明确采用受托支付方式，

• 543、

  采用丰收小额贷款卡发放的贷款，资金支付方式为自主支付的应要求借款人定期报告贷款资金支付情况。

• 544、

  采用丰收小额贷款卡“先放款后用款”模式的贷款需生成借款借据。

• 545、

  采用丰收小额贷款卡“先用款后发放”模式的贷款需生成借款借据。

• 546、

  丰收小额贷款卡发卡对象必须在农村合作金融机构辖区服务范围内有固定住所。

• 547、

  丰收小额贷款卡的审批额度纳入借款人和关联对象的综合授信内。

• 548、

  丰收小额贷款卡借款申请人都符合两种小额贷款卡放款模式条件的，允许借款人同时使用两种小额贷款卡放款模式

• 549、

  丰收小额贷款卡贷款采用“先放款后用款”模式放款时，借款人使用贷款资金，须凭小额贷款卡和本人有效身份证

• 550、

  一户家庭在浙江省农村合作金融系统内只能办理一张小额贷款卡。

• 551、

  丰收小额贷款卡的挂失、补卡、换卡手续可在农村合作金融机构辖内任何营业网点办理。

• 552、

  借款人提出申请恢复已暂停使用小额贷款卡的贷款额度，经办信贷人员对申请人进行调查，同意恢复的，经办信贷

• 553、

  丰收小额贷款卡换领新卡时，需将旧卡片交还营业网点。如不能提供旧卡片，则需先办理书面挂失手续。

• 554、

  丰收小额贷款卡是浙江省农村合作金融机构面向社会发行的银联标准丰收卡系列产品之一，除具有丰收借记卡各项

• 555、

  丰收小额贷款卡贷款的计息方式可以选择按月、按季或按年付息。

• 556、

  使用小额贷款卡且通过密码验证的借款均视为借款人实施的操作，借款人应当按期足额还本付息，贷款人将贷款划

• 557、

  丰收小额贷款卡办理过程中，信贷人员应与借款人先签订合同再由借款人申领小额贷款卡。

• 558、

  丰收小额贷款卡借款人办理贷款的发放、归还全部通过该小额贷款卡的结算账户。

• 559、

  丰收贷记卡是浙江农村合作金融机构发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的磁

• 560、

  持卡人凭丰收贷记卡在特约商户刷卡消费无需输入密码，在ATM上取现或转账须输入密码。

• 561、

  丰收贷记卡个人卡主卡申领人须年满十六周岁（含）以上，具有完全民事行为能力的个人。

• 562、

  丰收贷记卡个人卡免担保办卡必须提供两名联系人。

• 563、

  丰收贷记卡卡片毁损后补发新卡的卡号、有效期、密码与原卡相同。

• 564、

  丰收贷记卡个人卡持卡人可以使用其在申请表上预留的单位电话拨打96596客户服务电话激活卡片。

• 565、

  丰收贷记卡年费在开户时收取，以后按年预先收取。

• 566、

  丰收贷记卡普通卡升级为金卡后，卡片的有效期自同意升级发卡月份起，并改按金卡标准记收年费。

• 567、

  丰收贷记卡持卡人资信状况恶化，发卡机构无需通知其即可停止卡片的使用。

• 568、

  凡使用密码进行的丰收贷记卡交易，发卡机构均视为持卡人本人所为。

• 569、

  开户银行受理存款人的存单、存折、银行卡挂失后，可与存款约定在7个工作日内，为存款人办理补领新存单、存

• 570、

  丰收贷记卡持卡人约定还款账户存款余额不足的不予扣款。

• 571、

  制定《固定资产贷款管理暂行办法》的依据是《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行

• 572、

  贷款人在对固定资产进行风险评价时，应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，是否

• 573、

  贷款人应按区域、行业和贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

• 574、

  贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授

• 575、

  按照《固定资产贷款管理暂行办法》的要求，贷款人发款前，贷款人只需与借款人签订书面借款合同、担保合同等

• 576、

  按照《固定资产贷款管理暂行办法》的要求，贷款人和借款人签订的合同应详细规定各方当事人的权利、义务及违

• 577、

  固定资产贷款提款条件应包括项目资本金全额到位、项目实际进度与投资额相匹配等要求。

• 578、

  贷款新规规定，贷款人应当在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必须约定专门的贷款发放账户和还

• 579、

  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专

• 580、

  按照贷款新规有关合同的规定，借款人进行对外投资等重大事项前应通知贷款人，无需征得贷款人同意。

• 581、

  贷款人应设立相应的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核，该部门或岗位是否独立，由贷款人根据实际业务

• 582、

  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与

• 583、

  贷款新规规定，合同约定专门贷款发放账户的，贷款发放和支付应通过该账户办理。确有无法通过该账户办理的，

• 584、

  贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款。

• 585、

  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，单笔支付金额超过固定资产贷款总额5%或超过500万元人民币的贷款资

• 586、

  某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔450万元的固定资产贷款，可采取借款人自主支付。

• 587、

  固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

• 588、

  贷款新规规定，采用贷款人受托支付方式的，贷款人原则上应在贷款发放当天，将贷款资金通过借款人账户支付给

• 589、

  贷款新规规定，在贷款人受托支付方式下贷款人确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对

• 590、

  贷款人应对抵(质)押物的价值和担保人的担保能力建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。

• 591、

  贷款新规中所述的“实贷实付”原则其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用资金，减少贷款挪用的风险。

• 592、

  全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照固定资产贷款管理暂行办法执行。

• 593、

  《流动资金贷款管理暂行办法》自发布之日起三个月后施行。

• 594、

  表内贸易融资业务适用《流动资金贷款管理暂行办法》。

• 595、

  企业资金一时周转不开，可以使用流动资金贷款满足项目建设中的临时性资金需求，符合《流动资金贷款管理暂行

• 596、

  《流动资金贷款管理暂行办法》中对尽职调查的要求规定，贷款人应当采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调

• 597、

  贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

• 598、

  审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。

• 599、

  贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面或口头的借款合同及其他相关协议。

• 600、

  按照《流动资金贷款管理暂行办法》关于合同的有关规定，发生影响借款人偿债能力的所有不利事项时，均应及时

• 601、

  贷款人和借款人应在贷款合同中约定，贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款。

• 602、

  贷款新规规定，在流动资金贷款合同中应约定专用存款账户，贷款发放和支付应通过该账户办理。

• 603、

  采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人不定期汇总报告贷款资金支付情况。

• 604、

  《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应通过借款合同约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提

• 605、

  贷款人必须根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的

• 606、

  《流动资金贷款管理暂行办法》要求，贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程

• 607、

  流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额(即流动资金缺口)确定。

• 608、

  对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总

• 609、

  个人贷款中，采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，应将贷款资金直接支付给借款人交易对手，并应做好有

• 610、

  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人转账支付或借款人自主支付的方式对贷

• 611、

  个人贷款因其额小、面广，调查成本较高，所以贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。

• 612、

  办理个人贷款申请的借款人必须为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。

• 613、

  办理项目融资业务，贷款人可以要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供专业意见。

• 614、

  根据《项目融资业务指引》，不能对已建项目进行再融资。

• 615、

  根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的借款人只能是为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业

• 616、

  根据《项目融资业务指引》，项目建设、经营或融资的既有企事业法人不能进行项目融资。

• 617、

  根据《项目融资业务指引》，项目融资还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入。

• 618、

  项目融资贷款应在贷款发放前统一确定利率，贷款发放后利率不得改变。

• 619、

  对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。

• 620、

  对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，无权继续向债务人追索。

• 621、

  按照国家项目资本金制度的要求，资本金可以根据项目进度分期到位。

• 622、

  贷款人受理的固定资产贷款申请，贷款应有明确对应的、符合国家政策的项目，不得对多个项目打捆处理，必要时

• 623、

  “贷款发放账户”和“还款准备金账户”只可以是新设账户，不可以是借款人的现有账户。

• 624、

  “三个办法、一个指引”的适用范围是中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的所有银行业金

• 625、

  固定资产贷款项目资本金与贷款同比例到位只是最低要求，对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本

• 626、

  贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立备案制度。