案例十 理财师王鑫为其新客户刘云制定理财规划方案，收集资料如下 : 一、家庭基本情况： 刘云现年 35 岁，是某私营企业中层管理人员，已工作 5 年；其太太为全职主妇，年龄 35 岁；两人于 3 年前结婚，女儿刘欢刚满 1 岁。 二、资产负债情况： 1、刘云目前有现金 3 000 元，活期存款 20 000 元，股票型基金成本价 150 000 元，市 值 80 000 元，债券基金成本价 80 000 元，市值 81 000 元。刘云半年前购买了某银行发行 的一年期结构性理财产品，成本为 50 000 元，6 个月后到期，该产品与某海外基金挂钩，预 期最高收益率可达 20%，但如该产品的挂勾标的下跌，最大损失可达 40%，目前可提前赎回， 但损失已达 30%。 2、刘云的个人养老金账户余额为 20 000 元，医疗保险金个人账户余额为 3 000 元； 3、刘云刚购置了价值 700 000 元的住房用于自住，该住房首付款为 210 000 元，按揭贷 款 490 000 元，其中，住房公积金贷款 200 000 元，商业贷款 290 000 元，贷款年限 20 年， 按月本利平均摊还。假设住房公积金贷款利率为 3.87%，商业贷款利率为 5.05%。 三、收支情况： 刘云 2008 年税前月收入为 12 000 元， 12 月份另发放年终奖金 24 100 元；全家月生活 支出为 5 000 元，如刘云发生保险事故，全家生活支出降为原先的 80%。 四、保险情况： 刘云已购买某终身寿险产品，保额 20 万元， 20 年期缴，年保费 5 000 元，刚缴完首期 保险费，无现金价值。 五、客户特殊情况与理财目标： 1、 刘云 30 年后退休， 退休后可以维持现在每月现值为 5 000 元的生活水平， 余寿 20 年。 2、在女儿刘欢 18 岁时，准备好其大学本科 4 年、每年现值 2 万元的高等教育基金。 3、5 年后开始赡养父母，预计持续 10 年，每年赡养支出的现值为 10 000 元。 六、假设条件： 1、失业保险金缴存比例为工资的 1%，个人养老保险金账户缴存比例为工资的 8%，住房 公积金单位与个人缴存比例各为工资的 6%，医疗保险金个人账户缴存比例为工资的 2%，上 年度月社平工资为 3 000 元； 2、当地住房公积金贷款的上限为 200 000 元； 3、假设个人养老金账户的投资报酬率为 5%，通货膨胀率为 3%，学费年增长率为 5%； 4、假设指数型基金长期回报率为 9%。

刘 云请王鑫为其制定保险规划方案， 则金融理财师以下说法中全部正确的选项为 （ ） （ 1）刘云作为家庭的主要经济来源，应该增加保险投入； （ 2）刘云所购买的终身寿险兼顾了保障与储蓄的功能，在实现保障的同时，可以起到 强制储蓄的作用； （ 3）如果刘云不仅想使家人得到保障，同时本人也想享受利益，可以考虑购买两全保 险，因为两全保险既保障死亡又保障生存，并且价格比较便宜； （ 4）经过风险承受能力测试，刘云风险承受能力较弱，所以应较少考虑投资连接险这 样的保险。

题库:金融理财师 类型:最佳选择题 时间:2019-11-27 10:25:03 免费下载:《综合案例习题二 》Word试卷

刘 云请王鑫为其制定保险规划方案， 则金融理财师以下说法中全部正确的选项为 （ ） （ 1）刘云作为家庭的主要经济来源，应该增加保险投入； （ 2）刘云所购买的终身寿险兼顾了保障与储蓄的功能，在实现保障的同时，可以起到 强制储蓄的作用； （ 3）如果刘云不仅想使家人得到保障，同时本人也想享受利益，可以考虑购买两全保 险，因为两全保险既保障死亡又保障生存，并且价格比较便宜； （ 4）经过风险承受能力测试，刘云风险承受能力较弱，所以应较少考虑投资连接险这 样的保险。
A.（ 1） （ 2） （ 3）
B.（ 1） （ 3） （ 4）
C.（ 2） （ 3） （ 4）
D.（ 1） （ 2） （ 4）

本题关键词:理财客户,客户理财目标,基金专户理财,现场管理方案,保本浮动收益理财计划,投资方案财务评价,理财收益,单一法人客户财务状况分析,保证收益理财计划,非保本浮动收益理财计划;