案例十一 一、家庭基本情况： 胡容棕先生现年 45 岁，是某有限责任公司的控股股东，该公司为小型制造业公司；其 爱人陈明莉现年 40 岁，两人育有一个 15 岁的女儿与一个 7 岁的儿子。 二、资产负债情况： 1、 2008 年 11 月底以成本记账的净资产为 924 329 元。 2、 2008 年资产负债表 三、收支情况： 四、保险情况： 胡先生 10 年前购买了一份保额为 15 万元的 20 年期定期寿险， 10 年期缴， 2008 年最后 一次缴费。 五、客户特殊情况与理财目标： 1、近期，公司的生意受到了国际金融危机的影响，目前有一个接获订单的机会，但是如 果接这笔订单就必须扩大公司的产能增加设备的投资，具体如下：期初需增加设备投资 250 万元，设备预期使用年限为 10 年，这将使公司第一年末的营业收入增加 250 万元，其后每 年营业收入以 5%的比例增长，第一年末的费用增加 225 万元，其后每年费用成长率为 3%， 现在胡先生陷入两难； 2、胡先生理财目标为：两名子女将分别于 3 年后及 11 年后上大学，学费现值 2 万元， 大学毕业后出国留学 2 年，学费每年现值 20 万元； 15 年后退休，每年退休金现值 12 万元， 准备 25 年。 六、假设条件： 1、胡先生要求的必要回报率为 8%； 2、胡先生刚购置新房，贷款七成， 15 年期，利率 6%。学费增长率 5%，通货膨胀率 3%； 3、假设胡先生适用效用函数 U=E（ r ） -0.005A σ 2，其中Ａ为风险厌恶系数。某风险属 性调查问卷设定风险厌恶系数 A 在 2-8 之间， 根据该问卷测得胡先生的风险厌恶系数 A 为 2； 4、目前票面价格为 100 元的一年期零息债券价格为 97.09 元； 5、上表中收入均为税后收入。

金 融理财师根据胡先生的要求，为其推荐了某个保险公司的产品，部分条款如下： “在本合同有效期内，本公司负下列保险责任 : 一、被保险人生存至 15、 16、 17 周岁的生效对应日，本公司每年按基本保额的 15%给付 高中教育保险金。 二、被保险人生存至 18、 19、 20、 21 周岁的生效对应日，本公司每年按基本保额的 15% 给付大学教育保险金。在被保险人 21 周岁的生效对应日给付教育保险金后，本合 同终止。 三、被保险人身故，本公司退还保险单的现金价值，本合同终止。” 则以下说法错误的是 ( )

题库:金融理财师 类型:最佳选择题 时间:2019-11-27 10:25:03 免费下载:《综合案例习题二 》Word试卷

金 融理财师根据胡先生的要求，为其推荐了某个保险公司的产品，部分条款如下： “在本合同有效期内，本公司负下列保险责任 : 一、被保险人生存至 15、 16、 17 周岁的生效对应日，本公司每年按基本保额的 15%给付 高中教育保险金。 二、被保险人生存至 18、 19、 20、 21 周岁的生效对应日，本公司每年按基本保额的 15% 给付大学教育保险金。在被保险人 21 周岁的生效对应日给付教育保险金后，本合 同终止。 三、被保险人身故，本公司退还保险单的现金价值，本合同终止。” 则以下说法错误的是 ( )
A.该保险为年金保险 , 被保险人是胡先生的子女
B.该保险本质上属于生存保险 , 所以此类保险应指定有别于被保险人的领取人
C.该保险与人寿保险的主要区别之一是该保险主要目的是为被保险人提供经济收入保障
D.如果考虑该保险所适用的生命表 , 则该保险的安全边际意味着生命表中的死亡率将低于预期死亡率

本题关键词:股份有限公司,有限责任公司,国有资本控股公司,监理有限责任公司,国有资本参股公司,工程监理股份有限公司,威海百合生物技术股份有限公司,公司资本制度,股东控制权,股利折现模型;