案例八 2009 年初， 张先生和张太太喜得千金， 在感到巨大的喜悦的同时也使家庭开销大幅度增 加，二者已经开始意识到了理财的重要性，并找到一位金融理财师协助规划家庭的未来。 张先生和张太太的相关信息如下： 一、家庭基本情况： 张先生今年 35 岁，是一名 IT 工程师，已工作 10 年，妻子 30 岁，是同一家公司的行政 人员，已工作 8 年。 双方父母均刚刚退休，有社保和退休工资，预计需要赡养 25 年。 二、家庭收支情况： 2008 年张先生每月税前收入 12 000 元，每年年底另有 10 万元的绩效奖金，妻子每月税 前收入 4 000 元，年底另有 2 个月的工资作为年终奖。 女儿出生前每月支出 5 000 元（房租 1 800 元、日常开支 2 000 元、双方父母抚养费各 500 元、其他 200 元） ，现在增加到每月 8 000 元（房租 2 200 元、日常开支 1 800 元、双方 父母抚养费各 500 元、女儿抚育支出 3 000 元） 。 三、家庭资产负债情况： 张先生家目前有 20 万元定期存款，无负债。张先生住房公积金账户余额 60 000 元，养 老金个人账户余额 40 000 元，医疗个人账户余额 10 000 元；妻子公积金账户余额 15 000 元，养老金个人账户余额 10 000 元，医疗个人账户余额 2 500 元，每年年底结转一次。 四、保险状况： 除社会保险外，张先生单位有商业补充医疗保险，可报销社会统筹个人分摊额的 90%及 社保医疗目录内封顶线以上费用的 90%。意外险保额 50 万元，张太太没有任何商业保险。 五、理财目标优先顺序如下： 1、3 年后买一套现价 150 万元的房产，用于自住，尽量使用公积金贷款，贷款期限 15 年； 2、 18 年后负担女儿上大学和硕士的学费，大学 4 年，每年的学费现值 2 万元，出国留 学 2 年每年费用现值 20 万元； 3、 25 年后夫妻一起退休，希望维持退休前的生活水平，预期退休后生活 30 年。 六、假设条件： 1 、工作收入、社平工资成长率 5%。成长率： 5%； 通货膨胀率： 3%； 学费成长率： 5%； 房价成长率： 2%； 养老金收益率： 6%； 住房公积金收益率： 5%； 2 、利率水平稳定，五年内住房公积金贷款利率为 5%，五年以上 6.5%；五年内商业贷款 利率为 7%，五年以上 8.5%。当地住房公积金贷款的上限 80 万元，贷款成数最高 7 成，最长 30 年； 3 、定期存款收益率 2%，国库券收益率 3%，债券型基金的投资报酬率 6%，标准差 7%， 股票型基金收益率 10%，标准差 20%； 4、张先生夫妻退休前的年投资报酬率 8%，退休后的年投资报酬率 5%； 5、三险一金提拨率：医疗 2%，失业 1%，住房公积金 12%，养老 8%。缴费上限为地方月 平均工资的 3 倍。当地上年度月社平工资为 3000 元， ，社平工资成长率 5%。张太太社保缴费 以当年工资为基数计算。 6、租给个人的房租收入应缴纳的营业税率及附加为 1.65%，房产税率 4%，个人所得税率 为 10%。 7、退休后能够维持每年现值 6 万元的生活水平，保险事故发生后，家庭开支为现在的 80%。 试根据以上条件回答下述问题。

张先生夫妻 2008 年工作储蓄额为（ ）元。

题库:金融理财师 类型:最佳选择题 时间:2019-11-27 10:25:03 免费下载:《综合案例习题二 》Word试卷

张先生夫妻 2008 年工作储蓄额为（ ）元。
A.158 336
B.167 952
C.196 192
D.142 148

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