请根据以下信息，回答 20 个问题：案例一 王先生家庭 规划时点： 2013 年 12 月 31 日 2013 年底，王先生找到金融理财师小孙，希望小孙为其家庭进行全面的综合理财规划。经 过初步沟通，小孙了解到其如下家庭情况： 家庭基本情况： 王先生刚满 35 岁， 多年前创办了某主要生产大豆的有限责任公司。 2013 年该公司自由现金 流为 200 万元，预计年增长率为 5% ，公司无负债。太太王夫人刚满 34 岁，全职家庭主妇。 儿子 10 岁，刚读小学四年级。 家庭财务状况： 王先生家庭资产负债表（以市值计价）如图（ 1）所示 王先生家庭收支情况如图（ 2）所示 家庭福利状况： 王先生夫妇均未参加社会保险。 王先生家庭所在地 2013 年社会平均工资为每月 4,000 元，每年 48,000 元，社平工资每年增 长 4% ，社保缴费基数上限为上年度社平工资的 3 倍。 家庭保险情况： 王先生夫妇均未购买任何商业性人身保险。 家庭理财目标： 1．退休规划。王先生计划满 60 岁时退休，同时退出对企业的经营，届时将企业交给儿子 管理或者交给职业经理人管理。 2．子女教育金规划。王先生计划让儿子 8 年后出国留学，预估届时所需学费目前现值合计为 45 万元。 假设条件： 1．通货膨胀率为 3% ，王先生税后收入年增长率为 4% ，学费年增长率为 5% 。 2．国家基本养老保险按月缴纳，年底一次性划入个人账户，投资收益率为 6% ，缴费当年 不计息，投资收益率按年计算。 3．市场组合预期年收益率为 15% ，无风险资产年收益率为 5% 。 4．王先生夫妇不需赡养双方老人。

小孙对王先生家庭 2013 年的财务状况进行了如下诊断，并提出了相应建议，其中不符合实 际情况的是（ ）。

题库:金融理财师 类型:最佳选择题 时间:2019-11-27 09:57:58 免费下载:《案例分析模拟试题》Word试卷

小孙对王先生家庭 2013 年的财务状况进行了如下诊断，并提出了相应建议，其中不符合实 际情况的是（ ）。
A.保险保障严重不足，应参加社保并适当购买商业保险
B.投资性资产占比适中，可以继续保持
C.财务杠杆率较低，可考虑适当增加负债以加速资产增长
D.利息负担过重，家庭出现偿付危机的可能性较大

本题关键词:家庭生活年循环,霸王根,王瓜根,先天性免疫应答,了哥王根,藓生马先蒿,先生口服液,第一个五年计划时期,窒息先兆,王回回狗皮膏;