2009年12月31日，金融理财师小张与客户王博初次见面后了解到如下信息： 家庭状况： 王博，35岁，工程师；太太张娜， 35岁，教师。二人育有一女王琳， 8岁，计 划18岁开始接受 6年的高等教育。三人均身体健康，王博夫妇都计划 60岁时退休。 财务状况： 注1：银行存款利率为零。 注2：股票型基金是 3年前以每份 1元的价格申购，目前基金每份净值为 1.35元， 不考虑申购费用。 注3：5年前王博办理了该住房按揭贷款 40万元，贷款年利率为 5.5%，每月底 以等额本息方式还款，剩余还款期限 15年，目前该房产市场价值 200万元。 注4：汽车为 1年前购买，年折旧率为 10%。 注5：夫妻工资收入均为扣除税费后的收入，年工资收入按 12倍月工资收入计 算。 注6：家庭消费支出中三人消费分别占 1/3，年消费支出按 12倍月消费支出计算。 假设条件： （1）通货膨胀率为 3%。 （2）高等教育学费增长率为 4% 理财目标 （1）女儿 18岁开始接受 6年的高等教育，目前学费（不含生活支出）为每年 2 万元。 （2）夫妻二人计划 60岁时退休，退休前后生活水平保持不变，二人退休后还要 继续生活 25年。 保险状况： 没有投保任何商业保险。

小张在对为王博家庭所作的某个理财方案作生涯仿真分析时，测算出的内部报酬率 IRR高于现有资产配置的预期收益率，小张准备对该理财方案进行调整。在这种情况 下，以下调整方案中通常可以采用的有（ ）。

题库:金融理财师 类型:最佳选择题 时间:2019-11-27 09:06:03 免费下载:《2010年7月AFP金融理财师真题一》Word试卷

小张在对为王博家庭所作的某个理财方案作生涯仿真分析时，测算出的内部报酬率 IRR高于现有资产配置的预期收益率，小张准备对该理财方案进行调整。在这种情况 下，以下调整方案中通常可以采用的有（ ）。
A.缩短女儿接受高等教育的年限
B.适当延后退休，增加收入
C.降低王博的储蓄额，提高现在的生活水平
D.将现有投资性资产全部配置在收益率更高的股票上

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