银行柜面业务知识考试试题库四十七

• 151、

  我行融资宝贷款额度包括了期房融资宝和现房融资宝

• 152、

  融资宝贷款单笔金额不超过 1000 万元

• 153、

  融资宝贷款单一家庭（含直系亲属） 累计金额不超过 2000 万元

• 154、

  个人房屋循环贷款额度以商业用房抵押的额度期限最长 10 年额度有效期和楼龄之 和不超过 25 年

• 155、

  融资宝额度以楼龄在 5 至 10 年以内的住房抵押抵押率不超过 50％。

• 156、

  客户到网点办理凭证正式挂失后凭证所关联的帐户也相应冻结

• 157、

  只有在一本通所有子账户均已销户的状态下才能关闭主账户

• 158、

  个人普通活期存款账户不可以在存折挂失状态下直接销户

• 159、

  整存整取类账户开户后如果当日未存款系统批处理自动关闭账户

• 160、

  系统支持对同一帐户执行多次相同类别、 相同或不同冻结原因的借方冻结交易

• 161、

  整存整取定期存单帐户部提后系统联动为剩余资金配发新的存单原存单变为收回 存款的账号起息日等不变

• 162、

  定期一本通子帐户进行部提后系统为剩余资金产生新的子帐户新产生的子帐户册 号、 序号不变

• 163、

  在进行定活两便存单帐户开户时定期续存类型只能选择 N： 不续存

• 164、

  同一账户可以建立多个有效通知有效通知总计金额不能超过账户可用余额

• 165、

  无折类账户只能使用无折类交易有折类交易只能使用有折类交易。

• 166、

  存款账户转产品后账号相应发生改变。

• 167、

  活期一本通主账户项下不能同时存在人民币储蓄子账户和人民币结算子账户。

• 168、

  附属卡可以操作与其主卡相关联的所有账户且可以注册电子银行并操作网银及电话银 行。

• 169、

  由于借记卡在重空管理过程中不按卡产品进行分类因此系统允许跳号发卡。

• 170、

  系统自动收取年费的过程中如果账户余额充足则系统自动扣取年费； 如果账户余额 不足则系统不会扣费。

• 171、

  换非预制卡交易完成后原借记卡还能继续使用。

• 172、

  预制卡申请交易完成后系统会自动更新柜员重要空白凭证库。

• 173、

  柜员可以在开卡过程中减免借记卡年费在该栏位输入 100%则表示全免。

• 174、

  开立存款证明时必须输入金额。

• 175、

  账户详细资料查询 440 交易可以查询出账户最后 6 次的交易信息。

• 176、

  卡折合一户只适用于旧线迁移的原有卡折合一账户系统支持存取款结清功能不支持 新开户。

• 177、

  定期一本通账户每存入一笔资金自动开立一个子账户。

• 178、

  客户可选择存折或借记卡作为零存整取和教育储蓄账户的交易介质。

• 179、

  提前收回存款证明时系统自动解除账户该笔存款证明冻结； 存款证明到期后系统自 动将账户到期的存款证明解

• 180、

  同一客户名下的储蓄账户和结算账户可转入转出不同客户名下的账户转账必须是结算 账户。

• 181、

  对私存款开户业务中2000 和 2800 交易可手工发起。

• 182、

  七天自动转存通知存款允许部分支取留存金额不低于起存金额。

• 183、

  满页换发破损换发结清冲正换发时系统校验原凭证的支取方式。

• 184、

  当需要变更定期整存整取存单账户的自动续存性质时可通过 7050“账户详细信息资 料维护” 功能维护

• 185、

  个人代理他人办理借记卡的须在办卡申请表中填写“代办理由” 并提供代理人和被 代理人的有效身份证件。

• 186、

  原则上对私贷款单一额度的建立、 修改及查询都在零售贷款审批系统（CCAS） 中完成。

• 187、

  单一额度指： 为单一客户核定的额度仅可由该客户使用即只有当额度所属客户下发 生的相关业务可占用。

• 188、

  第三方额度是指为借款人之外的第三方客户所核定的额度其他客户发生的相关业务占 用该额度。 第三方额度用

• 189、

  对私贷款产品不需建立一般额度但个人抵质押循环产品和个人信用循环额度产品需要 建立一般额度。

• 190、

  合同金额可循环标识： Y-是N-否； 如果是可用余额=合同金额-累计放款金额+累计 归还金额； 如

• 191、

  手工认定风险级别（审批认定方式） ： 零售贷款在特殊情况下允许使用特殊交易手工 调整风险级别。

• 192、

  账户是贷款信息的主要载体记录贷款信息中的主要字段。 通过账户相关栏位的信息设 定自动触发用还款、 计

• 193、

  贷款账户的创建只能通过核心银行系统进行。

• 194、

  贷款展期如果贷款有合同层必须先对贷款合同的到期日期进行修改（展期） 贷款 合同的到期日期须大于等于

• 195、

  对于展期与重整后需要对刚才申请的贷款进行审核对贷款进行相同操作只在选项 上由“已申请” 变为“已审核

• 196、

  贷款如果手工转为非应计状态不一定必须手工转回应计状态。

• 197、

  贷款在核销前必须做停息处理在核销交易中系统就将对账户做是否停息的检查如果 账户未停息系统将拒绝交易

• 198、

  对同一贷款合同进行分次放款通过开立不同的账户来实现。

• 199、

  核心银行系统贷款合同层的主要功能计算并归集合同项下多个账户共有信息。

• 200、

  用于贷款展期等情况。 修改合同到期日后需按顺延二年原则手工调整诉讼时效日期；

• 201、

  对于有合同层的贷款帐户通过对合同层进行应计/非应计/核销状态的修改系统自动 对其下全部账户进行状态

• 202、

  当授信业务结清或部分偿还时若该授信业务对应的额度为可循环须自动将此部分的 额度予以释放。

• 203、

  创建楼盘信息可设置保证金账号和圈存保证金比例发放贷款时系统自动根据设 置的保证金账号和圈存比例自动从

• 204、

  创建或维护预约提前还款后系统在预约提前还款日判断贷款账户是否存在拖欠本金、 应收利息、 拖欠本金的罚

• 205、

  一个客户原则上只在核心银行系统创建一个额度其额度项下额度分项的货币类型必须 与额度主档一致。

• 206、

  在设定额度分项时任一额度分项不得大于上层额度分项的金额

• 207、

  额度创建、 维护、 核准三个步骤都通过 62074 引导交易来完成但查询是通过 67114 来实现

• 208、

  当使用调整交易完成纠错时如错误还涉及存款或 BGL 账户错误应按照存款或 BGL 账户的要求增加对

• 209、

  如使用冲正交易纠错则需在每个冲正步骤中注明冲正交易码、 冲正金额、 冲正日期、 交易流水号。

• 210、

  如使用倒推日交易弥补错误则需在每个倒推日步骤中注明倒推日交易码、 交易金额、 交易日期。

• 211、

  如使用桶子调整交易纠错则需在每个桶子调整步骤中注明调整错误类型（结息错误或 转账错误） 、 桶子类

• 212、

  核心银行中第三方额度需核准后才可以使用

• 213、

  只有担保品处于“创建” 状态方可将担保品状态联机修改为“释放” 否则系统将拒绝 交易。

• 214、

  核心银行中第三方额度建立层级后才可以使用。

• 215、

  零售贷款额度的创建不管是单一额度还是第三方额度都在以后的 BANCS 系统中创建 跟原来的创建方式

• 216、

  利率查询就是查询利率上浮、 下调等相关信息在核心银行系统通过 10450 查询。

• 217、

  如果到了预约还款的当日客户的还款账户上余额不足系统会按照“有多少扣多少” 的原则扣款。

• 218、

  居住在境内的 16 周岁以下中国公民应由监护人代理开立个人银行帐户出具监护人 有效身份证件及帐户使

• 219、

  任何单位可以不经存款人同意为存款人指定开户银行

• 220、

  存款人申请开立个人银行结算账户时应填写相关申请书签定相关的账户服务协议 留存身份证件复印件并设定支取

• 221、

  个人账户密码遗忘可以代办挂失

• 222、

  个人存款账户签有电话银行、 网上银行、 手机银行、 短信通知和各类代收代付、 投资 产品的原则上不

• 223、

  商业银行可以将基金和保险产品当作一般储蓄产品进行大众化推销

• 224、

  商业银行代理销售的基金和保险产品名称应恰当反映产品属性避免使用带有__ 性、 误导性和承诺性称谓

• 225、

  个人理财业务风险包括:操作风险、 市场风险、 声誉风险。

• 226、

  理财业务相关章证应分离保管分别指定专人保管业务公章与理财业务相关重要空白 凭证。

• 227、

  除法律法规规定的有权机关外任何人不得随意查询他人存款账户资料

• 228、

  存款证明是中国银行为存款人出具在银行规定期限内存有一定个人存款的书面证明

• 229、

  已开具存款证明的存款在规定期限内不得办理取现、 转账和质押。 已开具存款证明的 存款凭证可以办理挂

• 230、

  借记卡可以配发存折或持存折配发借记卡

• 231、

  借记卡对账簿只能用于查询、 打印未登簿交易、 补磁等非金融交易不能做为支付凭 证

• 232、

  零售贷款账户创建时不论还款方式选择自动还是手工还款均可在到期日/应还款日 前任一天的营业时间进行手

• 233、

  ATM"7014"账户核对过程中发现不符应做为风险事件及时报送上级主管部门和个 人金融部。

• 234、

  柜员为单位办理集中开通网银查询版服务时可以同时办理或开通其他非客户授权的 服务。

• 235、

  零售贷款以所购商业用房进行抵押的抵押率不得超过抵押物价值的 50%

• 236、

  代发工资业务因批量处理无须通过联网核查核对开户员工的身份

• 237、

  存单挂失可以代办仅需提供代办人证件；

• 238、

  个人抵（质） 押循环贷款额度可用于除购买住房外其他合法个人消费支出和正常 生产经营活动。

• 239、

  电子借记卡注销必须收回储户的电子借记卡不能提供的按遗失手续办理。

• 240、

  外币活期存款的结息日为 2010-12-30

• 241、

  境内居民的中国护照属于存款实名制规定的个人法定身份证件

• 242、

  根据中国人民银行《商业银行内部控制指引》 的规定商业银行应当明确划分相关部 门之间、 岗位之间、

• 243、

  本行任何员工发现可疑交易后应向本部门（或机构） 的反洗钱报告员报告。 对于可能 涉及洗钱犯罪或__

• 244、

  反洗钱源数据采集由各交易归口管理的省行条线管理部门负责。

• 245、

  金融机构发现客户与媒体发布的__分子名单名单有关的应立即提交可疑交易报 告。

• 246、

  根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》 金融机构及其工作人员发现其交易 金额、 频率、 流向、

• 247、

  帐户已执行有权机关冻结后还可以进行质押冻结原因的帐户冻结。

• 248、

  额度按照客户性质划分可分为单一额度和第三方额度

• 249、

  根据中国人民银行《商业银行内部控制指引》 规定商业银行应当对集团客户实行统 一授信管理将同一集团内

• 250、

  为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1 万美元以上现金存取业务的 应当核对客户的有效身份

• 251、

  凡无卡无折存款金额单笔达到人民币 1 万元以上或者外币等值 1000 美元以上的可按 照一次性金融服

• 252、

  BANCS 在我行上线以后所有通过 BANCS-LINK 办理的个人开户业务中的外籍客户 在完成开

• 253、

  网点柜员每天在系统中必须要做的工作主要有大额和可疑交易信息填补 、 分配可 疑案例 、 甄别可疑案

• 254、

  金融机构通过第三方识别客户身份的应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户 身份识别措施； 第三方未

• 255、

  国务院反洗钱行政主管部门设立派出机构负责大额交易和可疑交易报告的接收、 分 析并按照规定向国务院反

• 256、

  国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动可以询问金融 机构有关人员要求其说明情

• 257、

  金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后七十二小时 内未接到侦查机关继续冻结

• 258、

  反洗钱信息中心根据国务院授权代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗 钱合作依法与境外反洗钱机

• 259、

  中国银行业监督管理委员会、 中国证券监督管理委员会、 中国保险监督管理委员会在 各自的职责范围内履

• 260、

  中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制实施跨境反洗钱 监督管理。

• 261、

  金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或者地区反洗钱方面的法律规定协助配 合驻在国家或者地区反洗钱

• 262、

  中国人民银行或者其分支机构发现可疑交易活动需要调查核实的可以向金融机构调 查可疑交易活动涉及的客户

• 263、

  中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素 不全或者存在错误的可以

• 264、

  金融机构应当将可疑交易报其总部由金融机构总部或者由总部指定的一个机构在 可疑交易发生后的 10 个

• 265、

  客户与证券公司进行金融交易通过商业银行账户划转款项的由证券公司按照规定 向中国反洗钱监测分析中心提

• 266、

  对既属于大额交易又属于可疑交易的交易金融机构只需提交可疑交易报告。

• 267、

  交易同时符合两项以上大额交易标准的金融机构应当分别提交大额交易报告。

• 268、

  2007 年 1 月 1 日施行的《金融机构反洗钱规定》 不适用在中华人民共和国境内依法设 立的证

• 269、

  2007 年 1 月 1 日施行的《中华人民共和国反洗钱法》 将反洗钱的义务主体扩大到了证 券业和

• 270、

  洗钱通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质使其在形式上合法化的行为。

• 271、

  各机构一旦发现被列入联合国安理会制裁名单的机构或个人的交易应立即作为可疑 交易上报并采取冻结措施。

• 272、

  各机构在业务操作中发现反洗钱风险或反洗钱与反__融资外部环境发生变化需要 调整相应业务政策时应直接

• 273、

  单位客户要求变更法定代表人的金融机构应当重新识别客户。

• 274、

  金融机构提供保管箱服务时应了解保管箱的实际使用人。

• 275、

  我国现有法律规定的洗钱犯罪的上游犯罪有 4 种。

• 276、

  金融机构为了反洗钱可以不遵守为客户信息保密义务。

• 277、

  当前我国银行只需对个人的结算账户履行反洗钱义务而不必对个人储蓄账户履行 反洗钱义务。

• 278、

  我国具有 FIU（金融情报中心） 职能的机构是中国反洗钱监测分析中心。

• 279、

  金融机构为单位客户办理开户存款结算等业务的应当按照中国人民银行有关规 定要求其提供有关证明文件和资

• 280、

  在金融机构工作人员履行了金融机构反洗钱内控规定的情况下仍然发生了洗钱犯罪 行为有关工作人员一般要承

• 281、

  反洗钱的基础工作就是交易信息的采集、 分析和报告。

• 282、

  金融机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告受法律保护。

• 283、

  金融机构应当在可疑交易发生后的 5 个工作日内以电子方式报送人民银行当地分支机 构。

• 284、

  中国反洗钱监测分析中心有权要求金融机构及时补正人民币、 外币大额和可疑交易报 告。

• 285、

  证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金可以不作为可疑交易报告。

• 286、

  金融机构为自然人客户办理人民币单笔 3 万元以上现金存款业务的应当核对客户有 效身份证件。

• 287、

  中国银行董事会负责制订反洗钱政策和制度。

• 288、

  《中华人民共和国反洗钱法》 自 2007 年 1 月 1 日起施行。

• 289、

  反洗钱调查的调查人员不得少于二人。

• 290、

  金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构负责反洗钱工作。

• 291、

  客户身份资料从业务关系开始起应至少保存五年。

• 292、

  法人帐户之间累计人民币 200 万元以上的款项划转构成大额交易。

• 293、

  旧线借记卡在自助终端结售汇时显示卡帐户勾连有误无法进行操作执行 37462 关联 默认账户即可进行

• 294、

  新线 BANCS 中的 LOAD4010 报表每日提供贷款逾期清单。 相当于旧线 CCRLR006

• 295、

  零贷中间业务收费在系统中可使用 21035BGL 现金前端收费交易选择相应收费项目 收取中间业务费

• 296、

  新外汇买卖系统默认各货币对的容忍点差为 10 个点客户不能进行修改

• 297、

  在新线查询零售系统（RBS） 之前的旧账户对应的新账号通过 60446 新旧账号查询交 易在旧账号

• 298、

  新外汇买卖系统客户端系统（XDESK） “实时行情” 中“涨幅” 是指： 最新一次牌价 与上一次牌

• 299、

  “双向宝” 可交易货币对包括十二种

• 300、

  新外汇买卖系统客户端系统（XDESK） 挂单有效截止时间要小于或等于当前时间 7 个 自然日