某城镇需集中式供水的人口达40万，为了确保其饮用水卫生安全，保障人体健康，根据《生活饮用水卫生监督管理办法》要求

在每个采样点，每月采样次数应为

A:不少于2次 B:不少于3次 C:不少于4次 D:不少于5次 E:不少于6次

结账操作每月进行（　）。

A:多次 B:三次 C:两次 D:-次

老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%，退休后全部转化为存款，年收益为3%。

为了弥补资金缺口，老王每月工资最多能够消费的金额为（ ）元。

A:5478 B:2789 C:6574 D:6552

老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%，退休后全部转化为存款，年收益为3%。

既然已经没有房子，老王考虑退休后回老家县城生活，这样就可以节省开支，届时每月退休生活费为2500元（含租费），则其每月还需要向其基金投入（ ）元。

A:713 B:724 C:1250 D:1261

报停每月收多少钱？

每月的结算对账的时间是（）

结算单发布起到下月13日前

每月十五日称为( )。

A:正朔 B:朔望 C:既望 D:望

计生每月的例会时间为（ ）。

A:每月 1 日 B:每月 10日 C:每月 25 日 D:每月最后一天

根据以下资料回答70-75 现年30岁的邬先生在某高校任职，每月税后收入为9.000元。鄔太太今年27岁，在一 家外资银行任职，每月税后收入为5, 500元。他们有一一个宝贝女儿，今年4岁，正在上幼儿 园。邬先生夫妇刚刚购买了-套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%， 20年期，等额本息摊还，下个月开始还款。由于邬先生认为投资股票的风险比较高，所以 在银行的存款有10万元，债券基金5万元。鄔先生家里常备有3, 000元的现金。投资报酬 率年均4%。 除了每月需要偿还的房贷以外，邬先生- - 家的生活及工作开支保持在每月平均9, 500元。 由于邬先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未购买商业保险。 考虑到以后子女教育是一项重要的支出,鄔先生决定从现在就采取定期定额的方式为孩 子储备教育金。 假设现在大学每年(共四年)的全部花费为1.8万元，并且每年以7%的幅度上涨。假 设投资收益率为6%，

邬先生的女儿14年后上大学时学费总需求为多少，每月应投入多少钱才能达到这个目 标? ( )。 (答案取最接近值)

A:20.61万元 654元 B:19.86万元 695元 C:18.85万元 719元 D:20.31万元 760元

案例一 假设王自强先生与张怡君小姐是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需 要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息 : 一、案例成员 : 姓名 年龄 家庭成员 职业 身体状况 王自强 43 两年前与前妻离婚 小企业主 佳 张怡君 38 三年前丧偶 国营单位职工 佳 王小莉 10 王自强与前妻女儿，由王抚养 学生 佳 张丽萍 8 张怡君与前夫的女儿，从母姓 学生 佳 陈芳 76 王自强的母亲，由王抚养 已退休 行动不便需看护 二、收支情况 1、王自强先生于 5 年前创业，拥有一家 30 名员工的个人独资企业——自强制鞋厂， 目前业务稳定。前一年底的财务报表见附件一。王先生与前妻的离婚协议中，承诺在离 婚后五年内，每月固定支付前妻的生活费 2 000 元。王先生每月还需负担母亲的生活费 与看护费 4 000 元，预计还要负担 5 年左右。王先生离婚后暂与女儿租用 100 平米房屋 居住，房租每月 3 000 元，自己与女儿的生活费用每月共 4 000 元。 2、 张怡君小姐为国营事业单位职工， 1988 年初进入该单位工作， 但其所在单位 1999 年初才参加国家基本养老保险。目前 (2009 年初) 的月税前工资为每月 5 000 元，预计以 后工资增长率为 5%。租给个人自住的投资用房产税前房租收入为 3 000 元，自己与女儿 的生活费用每月共 4 000 元。 三、资产负债状况 1、 王自强先生目前有活期存款 20 000 元， 还有自强制鞋厂企业投资净资产 1,000,000 元，详细情况参见附件一。原有一套 150 平米、无贷款的房子已于离婚时分给前妻。 2、张怡君小姐的前夫三年前英年早逝，留给张小姐与女儿一栋 100 平米，房龄 3 年 的投资用房产，至今还有商业房贷 200 000 元未还，贷款剩余期限 10 年。另外还留有已 上市的三通公司股票 10 000 股， 成本每股 5 元。 过去 3 年未配息， 股改时增配 30%股数， 股改完成后目前股价为每股 5.8 元。 三通公司 2008 年底的财务报表见附件一。 张小姐名 下还有活期存款 10 000 元，外币存款 5 000 美元和房龄 10 年的 50 平米的房改房，目前 该房产用于与女儿共同居住，无贷款。 2008 年末张小姐国家基本养老金保险个人帐户储 存额为 30 000 元，住房公积金账户余额 40 000 元。 四、保险状况 王自强先生与张怡君小姐除了社保以外，尚未投保任何商业保险。 五、客户的特殊状况与理财目标 : 依重要性顺序列示 1、王先生与张小姐于一年前认识，打算近期结婚。由于双方都是再婚且各有子女， 打算签订婚前协议书，为了避免王先生独资企业的风险，婚后拟采用夫妻财产归各自所 有的财产制度。两人在婚后打算购置一套 200 平米房屋自住，欲购置的新房产户主拟为 北京金融培训中心 2CFP 资格认证培训习题集 张小姐，购房的相关费用也由其负责。婚后四人的共同生活费可下降到 6 000 元，由王 先生负责。两人女儿的教育费用由各自负责。 2、王先生与张小姐需准备子女上大学的费用。如果能力许可，希望两人的女儿均可 出国留学。 3、按照国家规定，张小姐 55 岁退休，预计张小姐退休后每年的开销现值为 20 000 元， 退 休后生活 30 年。 王先生打算 60 岁时与张小姐同年退休， 预计王先生退休后每年 的开销现值为 30 000 元，退休后生活 20 年。 4、王先生过去五年的事业盈余除了家用外都用来扩充鞋厂的规模，目前获利已较稳 定，希望未来可以分散投资，计划投资金融产品，王先生属于较积极的投资人，可承担 10%左右的损失。 六、假设条件 1、 利率水平维持稳定， 五年内住房公积金贷款利率为 5%， 五年以上为 5.5%； 五年内 商品房商业贷款利率为 7%，五年以上为 7.5%。当地住房公积金贷款的上限为 30 万元。 2、国库券收益率为 3%，债券指数平均收益率为 5%，标准差为 6%。 股票市场指数平 均收益率为 12%，标准差为 25%，股票与债券的相关系数为 0.12 。 3、 张小姐住房公积金缴费为个人目前工资的 6%， 国家基本养老保险缴费为 8%。 失业 保险费率为 1%，医疗保险费率为 2%，当地上一年度平均工资为 2 000 元。年平均工资增 长率为 4%，三险一金缴费上限为上年地方月平均工资的三倍。王先生 2005 年初开始参 加国家基本养老保险，以上年地方月平均工资的 20%缴费，其中 8%拨入个人账户。参加 社保医疗保险，以地方月平均工资的 8%缴费，其中 1.8%拨入个人账户。假设个人养老 金账户年报酬率为 6%，王先生养老金账户余额为 6 000 元。当地“中人”过渡性养老金 政策为参加计划前的全部年功补偿法，一年等于 5 元。预计终老年龄为 85 岁。 4、人民币兑美元的汇率为 7:1 。 5、 2008 年起公司所得税率为 25%。租给个人的房租收入应缴纳的营业税率及附加为 1.65%,房产税率为 4%,个人所得税率为 10%,每月费用减除标准为 800 元。 6、目前大学四年每年学杂食宿费共为 15 000 元，学费成长率估计为 5%。出国念硕 士两年，每年学杂食宿费 150 000 元。 7、 当地目前的新房的平均房价每平米 5 000 元。 房屋折旧率预估为 2%， 采取直线法， 房价成长率预估为 5%。 8、各项费用成长率均假设为 5%。 七、附件一 : 自强制鞋厂与三通公司财务状况 (2008 年 12 月 31 日)

张怡君小姐 2008 年 3 月至 10 月的每月税后可支配所得为（ ） 。 ( 不包括延期收入 , 包 括租金收入，取最接近值 )

A:6 370 元 B:6 454 元 C:6 580 元 D:7 325 元