冯先生年收入为12万元，假定这一年内收入不变，每年的储蓄比率为40%，全部进行投资，五年以后预计冯先生的年收入可达到15万元，储蓄比率不变。目前有存款5万元，打算5年后买房。假设冯先生的投资报酬率为8%。冯先生买房时准备贷款25年，假设房贷利率为6%。

如果冯先生以现有银行存款5万元进行投资，投资报酬率8%，那么在他打算买房时，这笔钱的终值为（ ）。

A:5.87万元 B:8.66万元 C:7.35万元 D:8.34万元

柳先生和妻子今年都刚刚43岁，他和妻子两人每个月收入合计大约5，000元，月支出近3，000元。现在家里有银行存款10万元。假设柳先生和妻子计划在50岁时退休，预计在柳先生退休后再生存25年，并且假设他们退休后每个月花费需要3，200元（已考虑了通货膨胀因素）。假设二人退休后每月领取的基本养老保险金为1，200元。假设柳先生在退休前后的投资收益率均为5%。柳先生请理财规划师为他和妻子作退休养老规划。

如果按年复利计息，他们现在开始以10万元存款进行投资，预期投资收益率为5%，则这10万元钱在退休时会变成（ ）。

A:133，823元 B:140，710元 C:109，412元 D:151，266元

根据以下资料回答60-69题 鞠先生现年50岁，事业有成，收入较高，是一个比较典型的成功商人，鞠太太提前退 休在家，双方都有社保，医保。有一个女儿，目前是高中二年级的学生，准备以后到新加坡 留学。 家庭财务现状为: 金融资产: 270万元。其中股票50万元，各种债券基金160万元，银行存款60万元， 其中定期存款20万元，活期存款40多万元。 房产:共有三处。百步厅小区-一套(复式), 220 平方米，自己居住，价值320万元， 买入时价值220万元，初始贷款50%，贷款期限20年，等额本息按月摊还，现已还贷7年。 小户型住房-一套，50 多平方米，无贷款，现出租，月税后租金收入1200 元，市值50万元。 原单位分房一套。市值25万元，无贷款，现出租，月税后租金收入800元。 其它资产:首饰6万元,字画、瓷器等收藏品市值60万元。 家庭收支情况: 家庭年收入(不计投资性收入)66.12万元，其中鞠先生收入63万元，鞠太太收入0.72 万元。房租收入2.4万元。家庭年支出23万元，其中基本生活支出3万元，妻子费用支出 7.2万元，自己费用支出6万元，人情往来支出3万元，旅游支出2万元，孩子费用支出1.8. 万元。 假设:房屋贷款利率7.8%，房价年增长率5%，现有金融资产的年化收益率为4%，市 场指数投资年回报率为9%。 鞠先生家庭的理财目标: 希望5年后换房，目标为400平米的别墅，现在市场价值800万元。 希望让女儿6年后出国留学，每年花费20万元，共计4年(不考虑学费成长事)。 希望在10年后退休，退休后夫妻每年开支为现值10万元，余寿30年(不考虑通货膨胀)。

假设现有金融资产全部用作对换房规划的准备，根据现在的投资回报率，在5年后，在 已考虑将现有房产出售并将贷款还清的情况下，换别墅的资金缺口为( )。 (答案取 最接近值)

A:253万元 B:328 万元 C:218万元 D:176 万元

根据以下资料回答60-69题 鞠先生现年50岁，事业有成，收入较高，是一个比较典型的成功商人，鞠太太提前退 休在家，双方都有社保，医保。有一个女儿，目前是高中二年级的学生，准备以后到新加坡 留学。 家庭财务现状为: 金融资产: 270万元。其中股票50万元，各种债券基金160万元，银行存款60万元， 其中定期存款20万元，活期存款40多万元。 房产:共有三处。百步厅小区-一套(复式), 220 平方米，自己居住，价值320万元， 买入时价值220万元，初始贷款50%，贷款期限20年，等额本息按月摊还，现已还贷7年。 小户型住房-一套，50 多平方米，无贷款，现出租，月税后租金收入1200 元，市值50万元。 原单位分房一套。市值25万元，无贷款，现出租，月税后租金收入800元。 其它资产:首饰6万元,字画、瓷器等收藏品市值60万元。 家庭收支情况: 家庭年收入(不计投资性收入)66.12万元，其中鞠先生收入63万元，鞠太太收入0.72 万元。房租收入2.4万元。家庭年支出23万元，其中基本生活支出3万元，妻子费用支出 7.2万元，自己费用支出6万元，人情往来支出3万元，旅游支出2万元，孩子费用支出1.8. 万元。 假设:房屋贷款利率7.8%，房价年增长率5%，现有金融资产的年化收益率为4%，市 场指数投资年回报率为9%。 鞠先生家庭的理财目标: 希望5年后换房，目标为400平米的别墅，现在市场价值800万元。 希望让女儿6年后出国留学，每年花费20万元，共计4年(不考虑学费成长事)。 希望在10年后退休，退休后夫妻每年开支为现值10万元，余寿30年(不考虑通货膨胀)。

接上题，假设鞠先生家庭不打算向银行贷款，在市场预期指数投资年回报率为9%的情 况下，鞠先生家庭每月需要定期定投指数基金多少资金才能实现5年后换别墅的目标

A:3.65万元 B:3.48万元 C:3.73万元 D:3.35万元

案例二：柳先生和妻子今年都刚刚 43岁，他和妻子两人每个月收入合计大约 5，000 元，月支出近 3，000元。现在家里有银行存款 10万元。假设柳先生和妻子计划在 50岁时 退休，预计在柳先生退休后再生存 25年，并且假设他们退休后每个月花费需要 3，200元（已 考虑了通货膨胀因素）。假设二人退休后每月领取的基本养老保险金为 1，200元。假设柳先 生在退休前后的投资收益率均为 5%。柳先生请理财规划师为他和妻子作退休养老规划。

如果按年复利计息，他们现在开始以 10万元存款进行投资，预期投资收益率为 5%， 则这10万元钱在退休时会变成（ ）。

A:133 ，823 元 B:140，710 元 C:109，412 元 D:151 ，266 元

案例五 一、家庭基本情况 张朋， 30 岁， 身高 176cm， 体重 88kg， 平时不抽烟， 因应酬多常饮酒， 无其它不良嗜好， 近五年没有医院就诊记录。目前是一位职业经理人，年薪税后 30 万元，有社会养老保险和 医疗保险，并且公司为其购买了团体终身养老年金保险。张朋经常因公出差。 爱人李红， 30 岁，身高 160cm，体重 50kg，无不良生活嗜好，身体健康。目前是一家外 企办公室职员，年薪税后 5 万元，有社会养老保险、社会医疗保险和补充医疗保险。 儿子张弛刚出生 8 个月，健康，全家人的掌上明珠，夫妇俩现在需为儿子未来教育金支 出准备 30 万元。 二、收入支出和资产负债状况 家庭目前年生活费用总支出为 16 万元，其中儿子的费用支出为 5 万元，张朋的费用支 出为 6 万元。 家庭目前有活期存款 6 万元，定期存款 5 万元，基金市价 6 万元（ 2005 年初始资金投入 共 3 万元） ，自住房产市价 150 万元，还有 40 万元房贷未还。家用车一台，成本价 20 万元， 已投保交强险、商业三责险和机动车辆损失保险。 三、相关假设 假设收入成长率、支出成长率均为 4%，投资报酬率为 8％。假设张朋 60 岁退休、李红 55 岁退休；目前预期两人余寿 50 年。

张朋向甲公司投保了 100 万元的人身意外伤害保险附加 5 万元医疗保险，保险有效期内 张朋被乙某的汽车撞伤，造成双目失明，花费 4 万元医疗费。交管部门判决乙某向张朋 支付 5 万元的意外伤害残疾赔偿和 3 万元的医疗费用，则保险公司（ ） 。

A:支付张朋 105 万元 B:支付张朋 104 万元 C:支付张朋 101 万元 D:支付张朋 97 万元