案例六 一、家庭基本情况。 陈向阳先生生活在某南方城市，现年 35 岁，在一家装饰工程公司任高级工程师，太太 张海燕女士 30 岁，在一家私立中学任职财务主管，两人的工作都比较稳定；儿子陈一凡 3 岁，刚上幼儿园小班。陈向阳的父母都已经 60 岁，从农村老家到城市与他们同住，两位老 人均身体健康。 二、家庭收支情况。 陈向阳先生上年度（ 2008 年）税前月薪为 15 000 元，年终奖为两个月的月薪。太太张 海燕女士税前月薪为 6 000 元。陈向阳先生同时担任另一家公司的技术顾问，每季度领取一 次劳务报酬，税前金额为 5 000 元，每次领取的同时向希望工程捐款 1 500 元。 家庭基本生活开支每月 9 000 元，其中陈向阳 3 000 元，太太张海燕 3 000 元，儿子陈 一凡 1 000 元，父母 2 000 元。现有住房每月供款 2 214 元。每年养车用车的费用 12 000 元。 三、家庭资产负债情况。 陈向阳和太太张海燕现有现金和活期存款 5 万元，货币市场基金 6 万元，股票基金 10 万元， 股票市值 20 万元（原投资额为 27 万元） 。 目前住房为三室两厅， 市场价值约 70 万元， 剩余贷款约 20 万元，还需供款 10 年。 2004 年底以 15 万元购买了一辆小汽车，目前价值 6 万元左右。 四、家庭保障情况。 （ 2008 年 12 月 31 日） 1、陈向阳先生和太太张海燕女士均按当地政府规定缴纳社保，陈向阳先生养老金账户 余额 50 000 元，住房公积金账户余额 40 000 元，太太张海燕女士养老金账户余额 20 000 元，住房公积金账户余额 20 000 元。 2、陈向阳先生和太太张海燕女士在 2004 年底各购买了一份定期寿险，保额分别为 30 万元和 20 万元，保障期限和缴费期限都是 20 年，年缴保费分别为 750 元和 200 元，没有其 他商业保险。 五、家庭理财目标。 1、旅游计划。 陈向阳先生退休前，每年带着家人在国内旅游，每年预算的现值为 10 000 元， 25 年后 退休，退休后前 10 年，夫妻俩每年到国外旅游，每年预算的现值为 20 000 元。假设旅游费 用每年年初支出。 2、换房计划。 在 2 年后换购一套四室二厅的住房，房屋总价现值为 120 万元。 3、子女教育规划。 儿子陈一凡 14 年后在国内上大学，每年大学学费现值为 2 万元，大学毕业后到国外留 学两年，每年学费现值为 20 万元。 4、准备未来养老和医疗基金 陈先生和太太在 25 年后一起退休，退休后支出维持退休前水平。 5、保险规划。 六、相关假设 1、通货膨胀率 4% 2、学费成长率 5% 3、房价成长率 5%，房价折旧率 2%。 4、收入成长率 5% 5、利率水平：假设将来利率水平如下表所示，并维持稳定。 6、一年期国库券收益率为 3%，债券指数平均收益率为 4%，标准差为 5.34%。 股票市场 指数平均收益率为 11.54%，标准差为 25.26%，股票与债券的相关系数为 0.13 。 7、陈向阳先生和太太张海燕女士住房公积金缴费比例为个人上年度缴费基数的 6%（单 位也按 6%缴费） ，国家基本养老保险缴费比例为 8%。失业保险缴费比例为 1%，医疗保险缴费 比例为 2%，当地 2008 年社会平均工资为 2 600 元。年社会平均工资增长率为 5%，社保账户 中住房公积金和养老账户年回报率均为 4%， 社保缴费基数上限为地方月平均工资的 3 倍。 住 房公积金贷款上限为 20 万元。陈向阳先生 2008 年缴费基数 7500 元（陈先生的缴费基数始 终是社平工资的 3 倍） ，张海燕女士缴费基数 5500 元。 8、假设陈向阳先生退休前家庭投资回报率为 9%，退休后投资回报率 5%。 9、父母及夫妻两人预期寿命： 85 岁。

假设买房时不考虑相关税费，2 年后卖掉现有住房后的净所得款项以及届时两人的公积 金账户余额均用于新房的首付款， 如果新房的贷款不超过 5 成， 还需要准备多少首付款？ 如果按上限申请使用公积金贷款，还要申请多少商业贷款？（假设两年内收入不变，取 最接近值）

题库:金融理财师 类型:最佳选择题 时间:2019-11-27 10:25:03 免费下载:《综合案例习题二 》Word试卷

假设买房时不考虑相关税费，2 年后卖掉现有住房后的净所得款项以及届时两人的公积 金账户余额均用于新房的首付款， 如果新房的贷款不超过 5 成， 还需要准备多少首付款？ 如果按上限申请使用公积金贷款，还要申请多少商业贷款？（假设两年内收入不变，取 最接近值）
A.需准备首付款 0 元，需申请商业贷款 444 571 元。
B.需准备首付款 215 054 元，需申请商业贷款 661 500 元。
C.需准备首付款 215 054 元，需申请商业贷款 370 400 元。
D.需准备首付款 0 元，需申请商业贷款 388 900 元。

本题关键词:装饰工程,装饰装修工程,家庭生活年循环,室内装饰工程,墙柱装饰工程,油漆装饰工程,装饰抹灰工程,栏杆装饰工程,楼梯装饰工程,一级工程;