案例 1 老纪案例 2009 年初，金融理财师高平经朋友介绍，结识了一个新客户老纪。经过初步沟通面谈 后，得到老纪家的如下一些情况： 家庭状况 z 老纪今年 45 岁， 4 年前从公办学校调至某民办中学任教。妻子李贤 40 岁，是某国 营企业职工，已工作 18 年。 z 女儿 12 岁，正在读初中一年级。 z 老纪父母均 70 岁，原来在乡下务农， 1 年前搬至城里与老纪一家同住。李贤父亲已 过世，母亲 65 岁，也在乡下务农，需老纪一家每月寄 500 元生活费。 财务状况 表 1-1 家庭资产负债表（以市值计价） 1．房产 A 是 10 年前贷款购买，贷款年利率 7%，贷款期限 20 年，按年等额本息还款， 目前有剩余贷款 20 万元。 该房产按当地标准为普通住宅， 从 2006 年起用于出租， 每月租金 1 000 元， 租金至今没有变化， 期间未发生修缮费用。 老纪一家计划于 2009 年底将该房产转 让给现在的承租人。 2．自用性房产 B 没有负债。 3．消费信贷为无息贷款。 表 1-2 家庭收入支出情况 注： 1．老纪 2008 年每月税前工资收入 4 500 元；为夜大兼课 10 个月，每月兼课费 1 500 元。 2．妻子李贤从 2008 年初开始调减工资，每月工资按上年度社平工资发放。 3．家庭生活支出中老纪年支出 2.5 万元，剩余支出李贤占 80%，老纪父母及女儿各占10%。 福利状况 李贤 7 年前开始参加社保，其中国家基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、住房 公积金个人缴费费率分别为 8%、 2%、 1%、 12%。老纪所在学校比照一般企业缴纳国家基 本养老保险和基本医疗保险，个人缴费费率分别为 8%和 2%，已缴 4 年。国家基本养老保 险按月缴纳，年底一次性结转，投资报酬率按年计算。 2006 年月社平工资为 2 300 元， 年社平工资为 27 600 元， 每年增长 5%， 社保缴费基数 最高为社平工资的 3 倍。 保险情况 老纪 6 年前购买了一份 20 年期定期寿险，保额为 20 万元，年交保费 960 元。 假设条件 z 老纪一家未就夫妻共同共有财产做任何约定。 z 年支出成长率与年学费成长率均为 5%， 年房价成长率为 12%， 年房屋折旧率为 2%。 z 养老保险个人账户的年投资报酬率为 5.6%。 z 老纪、老纪父亲预期寿命均为 80 岁，李贤、李贤母亲及老纪母亲预期寿命均为 85 岁。 z 目前大学 4 年每年学杂费用为 1.5 万元，出国读硕士每年学杂费用为 15 万元，学费 增长率均为 5%。 z 老纪年工资增长率为 5%，计划 60 岁退休。 z 老纪属于稳健型投资者。 z 《劳动合同法》第四十七条： 经济补偿按劳动者在本单位工作的年限， 每满一年支付一个月工资的标准向劳动者 支付。六个月以上不满一年的，按一年计算；不满六个月的，向劳动者支付半个月 工资的经济补偿。 劳动者月工资高于用人单位所在直辖市、 设区的市级人民政府公布的本地区上 年度职工月平均工资三倍的， 向其支付经济补偿的标准按职工月平均工资三倍的数 额支付，向其支付经济补偿的年限最高不超过十二年。 本条所称月工资是指劳动者在劳动合同解除或者终止前十二个月的平均工资。

金融理财师高平在用 Excel 表对老纪一家作生涯仿真时，误将自用房产算入了理财准备， 这会带来什么后果 ?( )

题库:金融理财师 类型:最佳选择题 时间:2019-11-27 10:27:07 免费下载:《综合案例分析题真题》Word试卷

金融理财师高平在用 Excel 表对老纪一家作生涯仿真时，误将自用房产算入了理财准备， 这会带来什么后果 ?( )
A.高估内部报酬率，导致高平有可能建议老纪开源节流，对理财方案进行调整。
B.高估内部报酬率，导致高平有可能建议老纪增加家庭支出，提高生活质量，并提早进行有关遗产规划的准备。
C.低估内部报酬率，导致高平有可能建议老纪开源节流，对理财方案进行调整。
D.低估内部报酬率，导致高平有可能建议老纪增加家庭支出，提高生活质量，并提早进行有关遗产规划的准备。

本题关键词:初步方案,老年人神经梅毒,货币经纪公司,老年帕金森,案例法系,老年期护理,老年期心理,老年人结节病,老年斑,老年期;