理财师在移交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（）

A:理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分 B:通过后续跟踪服务，提升客户满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化 C:客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务 D:理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差别 E:后续跟踪服务体现了真正的服务长级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础。

杜先生夫妇今年均为30周岁，有一个7岁的儿子，杜先生是一名职业投资人，收入颇丰，2011年收入为50万元（税后），但没有社保，杜太太是一名外科医生，收入稳定，月薪1.5万元（税后），并有年终奖5万元（税后），社保也比较全面。 杜先生一家虽然收入较高，但消费理念比较保守，全家每月基本生活费用5000元，杜先生每年养车需要支出3万元，杜太太每年美容及健身需支出约1万元，杜先生爱好旅游，每年会带妻儿出去游玩一次，需要花费2万元，此外，每年孝顺双方父母，共需要10万元。 杜先生长期投资股票市场，理财观念较强，家庭有活期储蓄5万元，货币市场基金15万元。债券型基金80万元，股票型基金200万元，还有700万元股票，所有投资产品今年的总收益为80万元。此外，杜先生拥有一套住房，购买价格200万元，购买于2011年1月（当月开始还贷），贷款150万元，期限25年，利率为6.5%,采用等额本息还款法，现在升值为300万元，杜先生还有一辆价值30万元的汽车。 杜先生家庭的理财目标主要有以下几点： （1）杜先生夫妇希望儿子能够接受良好的教育，计划让儿子大学毕业后出国留学（假设届时为22岁），现在出国留学费用约为100万元，预计年增长率为5%。因此杜先生家庭需要现在建立教育金账户，及早准备儿子的留学教育金； （2）杜先生夫妇均为购买商业保险。杜先生虽然去年收入较高，但身为职业投资人，收入并不稳定，而且没有任何保障，杜先生担心自己发生意外，给家庭带来经济危机，所以计划投保一份商业保险: （3）杜先生夫妇希望50岁退休，享受晚年生活。夫妇二人计划退休后去各地旅游，考虑到通货膨胀因素和生活品质的要求，预计退休后每年需要20万元，生存至85岁，因此现在开始就需要准备养老基金，假设退休前投资收益率为5%，退休后的投资收益率与通货膨胀率相互抵消，不予考虑。 提示： 1、信息收集时间为2011年12月31日； 2、不考虑存款利息收入； 3、月支出均化为年支出的1/12，不考虑折旧； 4、计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。 客户财务状况分析：（共有三个表）

关于杜先生家庭理财目标的整理下列说法正确的是（ ）。

A:需要为儿子制定教育金储备计划 B:需要风险管理和保险方面的规划 C:需要对其退休养老资金进行规划 D:需要购房方面的规划

制订个人理财目标的基本原则之一是，将( )作为必须实现的理财目标。

A:个人风险管理 B:长期投资目标 C:预留现金储备 D:短期投资目标

理财目标可以划分为必须实现的理财目标和( )的理财目标。

A:可以实现 B:期望实现 C:可能实现 D:不可以实现

制定个人理财目标的基本原则之一是将( )作为必须实现的理财目标。

A:个人风险管理 B:长期投资目标 C:预留现金储备 D:短期投资目标