小段父母离世较早，与妹妹相依为命。不幸的是妹妹由于一起车祸落下了终身残疾，并导致智力有障碍。小段由于工作原因，要出国工作几年，为了自己离开后妹妹生活不至于没有着落，小段与某信托公司签订了一份3年期限的信托合约，将上海市区的一栋房子作为信托财产转移到信托公司名下，由信托公司进行管理，信托公司可以将房屋出租，但不可以出售。出租房屋所得每月按时支付给小段残疾的妹妹作为生活费用。如果信托存续的3年内小段的妹妹意外去世，房屋出租收入将定期支付给小段。3年后房屋将归还小段。信托合约存续期内，小段向信托公司支付管理费用。

按信托服务对象分，小段设立的信托属于（ ）。

A:自由信托 B:财产信托 C:商事信托 D:个人信托

小段父母离世较早，与妹妹相依为命。不幸的是妹妹由于一起车祸落下了终身残疾，并导致智力有障碍。小段由于工作原因，要出国工作几年，为了自己离开后妹妹生活不至于没有着落，小段与某信托公司签订了一份3年期限的信托合约，将上海市区的一栋房子作为信托财产转移到信托公司名下，由信托公司进行管理，信托公司可以将房屋出租，但不可以出售。出租房屋所得每月按时支付给小段残疾的妹妹作为生活费用。如果信托存续的3年内小段的妹妹意外去世，房屋出租收入将定期支付给小段。3年后房屋将归还小段。信托合约存续期内，小段向信托公司支付管理费用。

该房屋的产权在设立信托后属于（ ）。

A:小段和小段的妹妹 B:小段妹妹 C:小段 D:信托公司

张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。

张先生的父母非常关心自己孙女的教育问题，希望她以后能够出国留学。所以他们希望把遗产留给自己的孙女作为教育金，但是又担心这笔钱被用作他图。针对这一问题，理财规划师可以建议张先生的父母采用( )方式为孙女简历教育基金。

A:未成年子女保险 B:信用保护信托 C:未成年子女信托 D:人寿保全信托

杜先生夫妇今年均为30周岁，有一个7岁的儿子，杜先生是一名职业投资人，收入颇丰，2011年收入为50万元（税后），但没有社保，杜太太是一名外科医生，收入稳定，月薪1.5万元（税后），并有年终奖5万元（税后），社保也比较全面。 杜先生一家虽然收入较高，但消费理念比较保守，全家每月基本生活费用5000元，杜先生每年养车需要支出3万元，杜太太每年美容及健身需支出约1万元，杜先生爱好旅游，每年会带妻儿出去游玩一次，需要花费2万元，此外，每年孝顺双方父母，共需要10万元。 杜先生长期投资股票市场，理财观念较强，家庭有活期储蓄5万元，货币市场基金15万元。债券型基金80万元，股票型基金200万元，还有700万元股票，所有投资产品今年的总收益为80万元。此外，杜先生拥有一套住房，购买价格200万元，购买于2011年1月（当月开始还贷），贷款150万元，期限25年，利率为6.5%,采用等额本息还款法，现在升值为300万元，杜先生还有一辆价值30万元的汽车。 杜先生家庭的理财目标主要有以下几点： （1）杜先生夫妇希望儿子能够接受良好的教育，计划让儿子大学毕业后出国留学（假设届时为22岁），现在出国留学费用约为100万元，预计年增长率为5%。因此杜先生家庭需要现在建立教育金账户，及早准备儿子的留学教育金； （2）杜先生夫妇均为购买商业保险。杜先生虽然去年收入较高，但身为职业投资人，收入并不稳定，而且没有任何保障，杜先生担心自己发生意外，给家庭带来经济危机，所以计划投保一份商业保险: （3）杜先生夫妇希望50岁退休，享受晚年生活。夫妇二人计划退休后去各地旅游，考虑到通货膨胀因素和生活品质的要求，预计退休后每年需要20万元，生存至85岁，因此现在开始就需要准备养老基金，假设退休前投资收益率为5%，退休后的投资收益率与通货膨胀率相互抵消，不予考虑。 提示： 1、信息收集时间为2011年12月31日； 2、不考虑存款利息收入； 3、月支出均化为年支出的1/12，不考虑折旧； 4、计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。 客户财务状况分析：（共有三个表）

如果杜先生因为投资失败，在儿子上学时无法准备足够的教育金，则可以考虑留学贷款，对于留学贷款的说法，正确的是（ ）。

A:借款人在贷款到期日时年龄不得超过55周岁 B:借款人必须是出国留学人员本人 C:借款人需要具有完全民事行为能力 D:留学贷款时对房贷条件更加苛刻

在考虑子女教育金时，下列叙述何者错误？（）

A:教育费用逐年上升，需及早准备 B:准备子女教育金的同时，需考虑通货膨胀的问题 C:子女教育金具有不可替代性 D:子女教育金的准备与养育子女数无关

下列哪一项信托可以规避经营风险对父母赡养水平的影响（）。

A:子女教育信托 B:婚姻家庭信托 C:父母安养信托 D:投资管理信托

小东（化名）今年 14 岁，是初中二年级的学生。小东的父母由于在外企工作，十分繁忙， 小东从小由爷爷奶奶照料，父母和他在一起的时间很少。小东是家中唯一的孩子，由于父母 不能经常照顾小东，父母对其提出的要求几乎都会答应。母亲对小东稍为严格些，常督促他 能好好念书，以后考上大学，以便能出人头地。父亲却把小东当掌上明珠，特别关心。每次 回来探望几乎每件小事都要过问，遇到什么困难，父亲常来保护她。平时父母告诉小东的爷 爷奶奶很少让小东与朋友或同学玩。小东的性格较内向，不活泼，遇事犹豫不决。半个月前 临近期中考试。因为对将来的毕业成绩有关，小东感到压力很大，连续几天夜里用心温习功 课，睡得很晚。白天觉得身体虚、头晕。考试前一天，在教室里跟同学淡话时，突然感觉一 阵子头晕、恶心、眼花，竟晕倒在地上。在家休息后，情况好转，但当父母提出要去学校时， 小东会莫名其妙的紧张，手心出汗。父母看了这种情形，急得不知所措，便前来寻求帮助。 咨询师了解到的情况：据小东自述，父母对自己期望很高，怕自己考不好，在同学面前抬不 起头，也怕辜负了父母。

像小东的父母一样，很多家长忙于工作，把孩子托付给老人，说明（ ）。

A:符合中国家庭教育的传统 B:老人有丰富的育儿经验 C:为了给孩子提供更优越的生活和教育条件 D:家长缺乏教育责任感