案例三 王伟先生与太太张莉女士为大学同学，毕业后同时在某国有大型企业参加工作，现年均 为 38 岁。王先生 5 年前到北京大地股份公司担任管理职务。儿子王小伟 9 岁，小学三年级 在读。王先生处于事业上升期，平时非常繁忙，张女士也经常加班，所以从儿子出生后，王 先生就把在老家务农的父母请来帮忙照顾儿子，并打算奉养他们终老。王父现年 68 岁，患 有慢性病，常年服药，王母 66 岁，身体健康。 一、家庭资产负债状况如下： 1、共有房产两处，一处为 100 平米自住房，成本价 90 万元，市价 130 万元，仍有 50 万 元公积金贷款未还，原贷款期限 15 年，已还 5 年；另一处为投资房，用作出租，成本价 50 万元，市价 60 万元，仍有 20 万元商业贷款未还，原贷款期限 5 年，已还 2 年。王先生五年 前单位车改时购买轿车一部，成本价 15 万元，市价 6 万元。 2、家中现有人民币活期存款 3 万元，外币存款 1 万美元。基金成本价 5 万元，市价 4.2 万元。王先生作为公司高管，享受股权激励计划，3 年前购买大地公司股票 3 万股，成本价 23.4 万元，市价 28.56 万元。 3、王先生、张女士两人 1997 年开始在单位参加了社会基本保险，每月固定扣除三险一 金。至去年末，王先生、张女士养老个人账户余额分别为 11 万元、 3.5 万元。由于买房时支 取过住房公积金，现王先生、张女士的公积金账户余额分别为 2 万元、1 万元。 4、王先生信用卡额度 5 万，账单 2.5 万元未还。 二、家庭全年收支情况如下： 王先生上年度（ 2008 年）税前年工资收入 30 万元，年终奖收入 10 万元。妻子税前年工 资收入 5 万元，年终奖 1 万元，房租每年扣除税费后净收入 2 万元。 家庭生活支出 6 万元，儿子学杂费及特长班支出 1.5 万元，给父母零用 1.2 万元，王父 医药费用 0.5 万元。 三、家庭购买保险情况： 1、王先生单位为他购买了保额为 50 万元的意外险。 2、王先生 10 年前为父亲投保了重大疾病险附加 5 倍意外险，保险期限 20 年，重大疾病 险保额 10 万元，意外险保额 50 万元。 四、客户的理财目标（依照重要程度排序） ： 1、 因为与老人同住， 王先生希望两年内购买 180 平米， 总价现值为 280 万元的复式住房。 2、王先生希望供孩子读书至少到硕士，如果能力许可，希望可以出国留学。 3、 22 年后退休，保持现有生活水平不变，准备 20 年退休费用。 4、赡养父母终老。 5、王先生希望在 5 年内，每年花费现值 2 万元陪父母旅游，并从退休后第一年起，每年 花费现值 1 万元与太太一起旅游，持续 10 年。 6、尽可能将现有资金进行投资，达到保值增值目的。 7、每隔 8 年换一部现值 20 万元的汽车。 五、假设条件： 1、假设商业贷款利率 5 年以内（含 5 年）为 6%，5 年以上 7.5%，贷款额度最高为房价 的 70%，住房公积金贷款利率 5 年以内为 3.5%，5 年以上为 4%，最高可贷 80 万元。 2、 王先生和太太三险一金缴存均按照北京市政策执行， 最高不超过上年度月社平工资三 倍。公积金缴存比例为 12%，养老保险缴存比例为 8%，失业险缴存比例为 1%，医疗险缴存比 例为 2%， 2007 年月社平工资 3000 元， 2008 年月社平工资为 3300 元。王太太 2008 年社保缴 费基数 4000 元，王先生 9000 元（王先生始终按照社平工资的 3 倍缴费） 。 3、人民币兑换美元汇率为 7:1 4、目前大学本科为四年制，每年费用现值为 2 万元；出国读硕士需 2 年，每年费用现值 20 万元；费用成长率假定为 4%。 5、假定王先生和王太太的工资与社平工资成长率均为 5%，各项费用成长率均等于通货 膨胀率，为 4%。 6、假定退休前、退休后投资报酬率为分别为 7%、 4%，债券的收益率为 3%，住房公积金 投资报酬率为 5%，养老金投资报酬率为 6%。 7、大地公司共发行股票 1 000 万股，每年现金股利分配保持 30%不变。 8、一年期国库券收益率 3%，债券指数平均收益率 5%，标准差 6%，股票市场指数平均收 益率 11%，标准差 25%，股票与债券相关系数为 0.12 。

王先生要达成三年后的购车目标， 以下四种方式中成本最低、 最稳健的规划方式是 （ ） 。

A:每年储蓄 3 万元，三年后可得 9.6 万元付首付，不足部分利用贷款 B:每年储蓄 6 万元，三年后可得 19.3 万元，不足部分支取部分存款补齐 C:1 万元存款当首付款，5 万元信用卡额度支付 D:不事先准备，届时通过卖出股票支付

他初入职场，对一切都感到新鲜、陌生。一天中午，他刚吃完饭，就迎头撞上老板。老 板微笑着随口吩咐： “你能不能帮我订一份盒饭，或者让王主任回来时帮我带一份？”这是 老板给他的第一个任务， 尽管有几分随意。他既紧张又兴奋， 他给快餐店打电话， 盒饭已经 卖完了。王主任出去吃饭，没有带手机，他也一直联系不上。 他紧张极了， 不知道怎么办， 红着脸告诉老板没有订到盒饭也没有联系到王主任。 虽然 没有受到老板的责备，但是他心里很失落。这件事给了他深刻的教训。 如果他灵活一点，帮 老板买到一份盒饭并不是什么难事。 不久，他又遇到一件事。老板打电话来找李助理。他回答老板 说：“李助理还没有回来。 ”但他意识到自己不应该这样随口就推掉 老板的问题，于是接着说： “我马上让她联系您。 ”老板说：“我有急 事，别人也可以。 ”他立即问道： “这里有小张、小王还有我，您需 要哪一位？”这样，老板的问题解决了。 他工作三年，渐渐变得和别人不同。因为他接电话和别的同事 是不同的。“没有”“不清楚”“不知道”不再是他的常用语，他会给对方提供更多的选择和 更多的信息，而不是把所有的时间浪费在一个无法解决的困境中。 他就这样一点一点变得不同。 他总是比别人多做一点， 哪怕只是多说几句话， 但是他总 能够及时地解决问题。 有一天老板找他谈话， 希望他出任客服部主管， 因为他接电话的方式 让老板相信他可以领导好一个客服部。他成功升职。

三年后，他变得：

A:更爱冒险了 B:喜欢追求时尚 C:很有商业头脑 D:更善于处理问题

三年来股票指数变化情况如图：

深圳成指在近三年各季度收盘价下降的有（ ）个季度。

A:6 B:5 C:4 D:3

三年来股票指数变化情况如图：

上证综指 2017年各季度收盘价环比增长最快的是（ ）。

A:第四季度 B:第三季度 C:第二季度 D:第一季度